साख पत्र एक दस्तावेज है, जिसे क्रेडिट पत्र भी कहा जाता है जो किसी बैंक या वित्तीय सेवाओं द्वारा दिया जाता है। क्रेडिट का एक पत्र गारंटी देता है कि विक्रेता खरीदार से सहमत भुगतान प्राप्त करता है। खरीदार द्वारा राशि का भुगतान करने में असमर्थ होने की स्थिति में बैंक विक्रेता को या तो पूर्ण या शेष भाग का भुगतान करता है।
साख पत्र का उपयोग करके अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन किए जा सकते हैं। कई अलग-अलग कारक जैसे दूरी, संबंधित देश के कानून और अज्ञात व्यापार दल आमतौर पर व्यापार को प्रभावित करते हैं, साख पत्र लोकप्रिय है क्योंकि यह इन कारकों से प्रभावित नहीं होता है। क्रेडिट मार्जिन के प्रकार, ग्राहक क्रेडिट रेटिंग, कार्यकाल और ऐसे अन्य कारकों के आधार पर बैंक 0.25 से 2% चार्ज करते हैं।
यह कैसे काम करता है?
- साख पत्र लाभार्थी या लाभार्थी द्वारा नामित किसी बैंक द्वारा जारी किया जाता है।
- साख पत्र हस्तांतरणीय हो सकता है।
- यदि साख पत्र हस्तांतरणीय है, तो किसी अन्य संस्था को तीसरे माता-पिता या कॉर्पोरेट की तरह सौंपा जा सकता है, जिसके पास आहरण करने का अधिकार है।
- साख पत्र जारी होने से पहले बैंक द्वारा संपार्श्विक आमतौर पर नकद या किसी अन्य प्रकार की सुरक्षा के रूप में होता है।
- सेवा शुल्क बैंक पर निर्भर है; यह साख पत्र का प्रतिशत भी हो सकता है।
- इंटरनेशनल चैंबर ऑफ कॉमर्स यूनिफॉर्म कस्टम्स एंड प्रैक्टिस फॉर डॉक्यूमेंट्री क्रेडिट्स अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन के लिए उपयोग किए जाने वाले लेटर ऑफ क्रेडिट की निगरानी करता है।
साख पत्र के प्रकार
क्रेडिट का वाणिज्यिक पत्र
यह लेटर क्रेडिट बैंक द्वारा लाभार्थी को सीधे भुगतान के लिए जारी किया जाता है।
क्रेडिट का एक अतिरिक्त पत्र
यह साख पत्र बैंक द्वारा तभी जारी किया जाता है जब खाताधारक लाभार्थी की बकाया राशि का भुगतान करने में असमर्थ होता है।
क्रेडिट का परिक्रामी पत्र
यह साख पत्र बैंक द्वारा जारी किया जाता है जो एक ग्राहक को एक निश्चित समय अवधि के दौरान एक निश्चित सीमा के भीतर किसी भी संख्या में ड्रॉ करने की अनुमति देता है।
ट्रैवेलर्स लेटर ऑफ क्रेडिट
यह लेटर ऑफ क्रेडिट उन यात्रियों के लिए है जो विदेश जाने की योजना बना रहे हैं।
साख पत्र की पुष्टि
यह साख पत्र दूसरे बैंक द्वारा भुगतान की पुष्टि करते हुए दिया जाता है। दूसरा बैंक आमतौर पर विक्रेता का बैंक होता है। पुष्टि करने वाला बैंक यह सुनिश्चित करता है कि जारीकर्ता बैंक द्वारा भुगतान न किए जाने की स्थिति में साख पत्र का सम्मान किया जाए। यह पत्र आमतौर पर अंतरराष्ट्रीय लेनदेन के लिए जारी किया जाता है।
साख पत्र के लाभ और हानि
| लाभ | नुकसान |
| क्रेडिट का एक पत्र अज्ञात भागीदारों के साथ लेनदेन करने या नए व्यापार स्थापित करने के लिए उपयोगी है। | साख पत्र बहुत महंगा है, बैंक सेवाएं प्रदान करने के लिए शुल्क लेते हैं; अतिरिक्त सुविधाओं की लागत अतिरिक्त है। |
| क्रेता या आयातक के दिवालिया होने की स्थिति में लेटर ऑफ क्रेडिट विक्रेता या निर्यातक के लिए सुरक्षा प्रदान करता है। बैंक भुगतान करना समाप्त कर देता है क्योंकि जारीकर्ता बैंक आयातक के लिए गारंटर के रूप में कार्य करते हैं। | साख पत्र मात्रा पर आधारित है न कि गुणवत्ता पर। यदि निर्यातक के उत्पाद की गुणवत्ता नमूने से भिन्न है तो बैंक विवाद में समाप्त हो सकता है। |
| साख पत्र दोनों व्यापारिक पक्षों को साख पत्र में खंड निर्धारित करने की अनुमति देता है। इसे हर ट्रांजैक्शन के लिए कस्टमाइज भी किया जा सकता है। | साख पत्र एक समाप्ति तिथि के साथ आता है, और निर्यातक की एक समय सीमा सीमा होती है। |
| साख पत्र निर्यातक को धन निकालने की अनुमति देकर विवादों को सुलझाने में भी मदद करता है। |