कैश क्रेडिट बनाम ओवरड्राफ्ट: अंतर और समानताएं क्या हैं?

सभी छोटे और मध्यम व्यवसायों को अपने दैनिक कार्यों को सफलतापूर्वक चलाने के लिए पर्याप्त कार्यशील पूंजी की आवश्यकता होती है। ऋण लेते समय कंपनियों के लिए उपलब्ध दो लोकप्रिय विकल्प हैं:

लंबी अवधि के ऋण जैसे लघु व्यवसाय ऋण, ऋण की रेखा, आदि।

या नकद ऋण और ओवरड्राफ्ट जैसे अल्पकालिक लचीले ऋण।

बहुत बार, व्यवसायी यह मान लेते हैं कि कैश क्रेडिट (CC) और ओवरड्राफ्ट (OD) दोनों समान हैं। हालांकि ये दो अल्पकालिक ऋण विकल्प समान दिखाई दे सकते हैं, वे दो अलग-अलग वित्तीय समाधान हैं जो विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। यहां, इस लेख में, आइए CC और OD के बीच के अंतरों पर करीब से नज़र डालें, जिससे आपको अपनी विशिष्ट व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए सही समझने में मदद मिलेगी।

कैश क्रेडिट क्या है?

नकद ऋण (सीसी) एक है लघु व्यवसाय ऋण जो एक साल के लिए दिया जाता है। आम तौर पर, इसका उपयोग किसी व्यवसाय की कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जाता है।

नकद ऋण के बारे में जानने के लिए मुख्य बिंदु:

आप फंडिंग का उपयोग केवल व्यवसाय से संबंधित उद्देश्यों के लिए कर सकते हैं।

कैश क्रेडिट से राशि प्राप्त करने के लिए आपको एक अलग बैंक खाता खोलना होगा।

नकद क्रेडिट खाते के लिए जारी किए गए लेनदेन और चेक बुक की संख्या की कोई सीमा नहीं है।

उधारकर्ताओं को हर तिमाही और सालाना एक बार निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता होती है – लाभ और हानि विवरण, बैलेंस शीट, जीएसटी फाइलिंग, आदि।

आम तौर पर, उधारदाताओं को उधारकर्ता को नकद ऋण ऋण प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक जमा करने की आवश्यकता होती है।

ऋणदाता द्वारा निर्धारित नियमों और शर्तों के आधार पर ऋण को दैनिक या साप्ताहिक चुकाया जा सकता है।

एक ओवरड्राफ्ट क्या है?

ओवरड्राफ्ट (OD) बैंकों द्वारा चुनिंदा ग्राहकों को दी जाने वाली सुविधा है। यह चालू खाताधारकों को अपने बैंक खाते से उपलब्ध राशि से अधिक धन निकालने की अनुमति देता है। इस तरह, आप अपने खाते में अपर्याप्त शेष राशि होने पर भी चेक जारी कर सकते हैं।

ओवरड्राफ्ट के बारे में जानने के लिए मुख्य बिंदु:

एक ओवरड्राफ्ट सुविधा केवल प्रतिष्ठित ग्राहकों के लिए उपलब्ध है। बैंक यह सुविधा उन ग्राहकों को प्रदान करते हैं जिनके बैंक के साथ अच्छे संबंध हैं और उनकी वित्तीय स्थिति अच्छी है।

इस सुविधा के लिए बैंक शुल्क लेता है। शुल्क की राशि आपके द्वारा अपने खाते से निकाली गई अतिरिक्त राशि पर निर्भर करती है और एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होती है।

कैश क्रेडिट (सीसी) और ओवरड्राफ्ट (ओडी) के बीच समानताएं

कैश क्रेडिट और ओवरड्राफ्ट दोनों वित्तीय साधन हैं जो व्यवसायों को इन्वेंट्री या वित्तीय विवरणों के खिलाफ पैसे उधार लेने में मदद करते हैं। बैंकों द्वारा चुनिंदा ग्राहकों को उनकी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करने और बैंक के साथ उनके संबंधों पर विचार करने के बाद सीसी और ओडी दोनों की पेशकश की जाती है।

नकद ऋण और ओवरड्राफ्ट के बीच कुछ अन्य समानताएं यहां दी गई हैं:

सीसी और ओडी के लिए ब्याज दर उपयोग की गई राशि पर लगाया जाता है, न कि कुल स्वीकृत राशि पर।

इन दोनों उत्पादों को मौजूदा इन्वेंट्री या अन्य व्यावसायिक संपत्तियों की सुरक्षा के खिलाफ पेश किया जाता है।

स्वीकृत की गई अधिकतम राशि निश्चित है, और उधारकर्ता अतिरिक्त धन के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं।

कैश क्रेडिट और ओवरड्राफ्ट के बीच अंतर

जबकि CC और OD समान हो सकते हैं, इन दो वित्तीय उत्पादों के बीच कई अंतर हैं।

नकद साख	ओवरड्राफ्ट
OD की तुलना में ब्याज दरें कम हैं।	ब्याज दरें सीसी से अधिक हैं।
उपलब्ध स्टॉक और इन्वेंट्री के आधार पर नकद ऋण की पेशकश की जाती है।	OD राशि बैंक के साथ ग्राहक के संबंधों, बीमा पॉलिसियों, FD, क्रेडिट इतिहास आदि जैसे निवेशों के आधार पर निर्धारित की जाती है।
धन का उपयोग केवल व्यावसायिक जरूरतों के लिए किया जाना चाहिए।	धन का उपयोग सीसी जितना सख्त नहीं है।
कैश क्रेडिट ऋण प्राप्त करने के लिए एक नया खाता खोला जाना चाहिए।	ओडी सुविधा उधारकर्ता के मौजूदा खाते पर लागू की जा सकती है।
कार्यकाल आम तौर पर एक वर्ष (न्यूनतम) है।	कार्यकाल बहुत छोटा है और एक महीने, तिमाही या आधे साल के लिए हो सकता है। अधिकतम कार्यकाल एक वर्ष है।
स्वीकृत नकद ऋण राशि समय के साथ कम नहीं होती है।	जब आयुध डिपो की बात आती है, तो राशि मासिक कम हो जाती है।
इसका लाभ व्यापारियों, वितरकों, कंपनियों, एकल स्वामित्व, साझेदारी, एलएलपी और यहां तक कि व्यक्तियों द्वारा भी उठाया जा सकता है।	यह केवल संबंधित बैंक के खाताधारकों के लिए उपलब्ध है।

CC या OD चुनते समय कुछ बातों का ध्यान रखें:

बैंक द्वारा लिए जाने वाले प्रोसेसिंग शुल्क पर नजर रखना सुनिश्चित करें। ध्यान दें कि यह राशि एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होती है।

सीसी ऋण के लिए ब्याज दर ओडी के लिए ली जाने वाली ब्याज दर से काफी कम है।

कुछ ऋणदाता सीसी और ओडी दोनों के लिए फौजदारी दंड लगा सकते हैं। आम तौर पर, उधारकर्ताओं को फोरक्लोज़र शुल्क के रूप में ऋण राशि का 1 से 2% भुगतान करना पड़ता है।

समाप्ति नोट

अपनी कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने के लिए नकद ऋण या ओवरड्राफ्ट का विकल्प चुनें

CC और OD दोनों व्यवसायों को उनकी कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने में मदद करने के लिए आसान वित्तीय उपकरण के रूप में कार्य करते हैं। हालांकि ये दोनों उत्पाद समान दिखाई दे सकते हैं, लेकिन वे भिन्न हैं। इसलिए, सही उत्पाद चुनने से पहले सुविधाओं और अन्य अतिरिक्त शुल्कों को समझना सुनिश्चित करें। वैकल्पिक रूप से, यदि आप लंबी अवधि के ऋण की तलाश में हैं, तो एक छोटा व्यवसाय ऋण बेहतर विकल्प हो सकता है क्योंकि ब्याज दरें काफी कम हैं।