चेक किटिंग का क्या मतलब है?: चेक किटिंग एक कपटपूर्ण प्रक्रिया है जहां ट्रांजिट चेक का उपयोग जारी किए गए चेक को निधि देने के लिए किया जाता है। यह एक झूठी सकारात्मक शेष राशि बनाने के लिए किसी अन्य संस्था से चेक जमा करके बैंक को मूर्ख बनाने का एक तरीका है जो नए चेक जारी किए जा रहे हैं।
चेक किटिंग का क्या मतलब है?
चेक किटिंग योजनाएं लंबे समय से अस्तित्व में हैं और वे मूल रूप से कुछ लेनदेन को मंजूरी देने के लिए बैंकों द्वारा लगाए गए अस्थायी अवधियों का फायदा उठाने का एक तरीका हैं। ये अवधियाँ संस्था को धोखा देने का अवसर पैदा करती हैं। मूल रूप से, यह योजना इस तरह काम करती है: एक व्यक्ति बैंक ए से बैंक बी में अपने खाते में बिना किसी धनराशि के चेक जमा करता है। यह पहला चेक बैंक बी में अपने खाते पर एक अस्थायी शेष राशि बनाता है।
उस शेष राशि का उपयोग करते हुए, व्यक्ति बैंक बी से एक चेक जारी करता है या नकद करता है। समाशोधन प्रक्रिया द्वारा बनाई गई झूठी फ्लोट बैंक बी के चेक को वापस कर देगी और चेक सफलतापूर्वक भुनाया जाएगा, लेकिन चेक के साफ़ होने और बाउंस होने के बाद, बैंक कटौती कर सकता है अंतिम प्राप्तकर्ता (आमतौर पर एक खुदरा प्रतिष्ठान) या बैंक से चेक धोखाधड़ी प्रक्रिया के परिणामस्वरूप नुकसान उठाएगा। चेक किटिंग से बचने के लिए बैंकों ने तरह-तरह के उपाय किए हैं।
उदाहरण के लिए, जारी किए गए चेक का भुगतान नहीं किया जा सकता है यदि उस समय फ्लोटिंग बैलेंस उपलब्ध नहीं है। इसका मतलब है कि खुदरा व्यापार को पिछले धोखाधड़ी रिकॉर्ड वाले व्यक्तियों को नकद अग्रिम देने से खुद को बचाना चाहिए, क्योंकि यदि चेक किटिंग योजना का प्रदर्शन किया जा रहा है तो उन्हें नुकसान का सामना करना पड़ेगा।
उदाहरण
श्री होजेस के पास वाशिंगटन डीसी के एक छोटे से उपनगरीय इलाके में स्थित एक खुदरा स्टोर है। वह वर्तमान में अपने ग्राहकों को चेक द्वारा समर्थित नकद अग्रिम प्रदान करता है और ऐसा करने के लिए एक छोटा कमीशन लेता है। उनके पास ज्ञात धोखाधड़ी करने वाले व्यक्तियों की एक काली सूची है जो आमतौर पर उनके जैसे प्रतिष्ठानों का उपयोग चेक पतंगबाजी योजनाओं को करने के लिए करते हैं। हाल ही में इनमें से एक व्यक्ति दुकान पर आया था।
मिस्टर होजेस इस समय उपलब्ध नहीं थे और उनके एक कर्मचारी ने उस व्यक्ति से $300 का चेक स्वीकार किया और उसे नकद अग्रिम के रूप में $275 दिए। चेक बाउंस होने तक श्री होजेस को लेनदेन के बारे में पता नहीं था। इस तरह की भविष्य की स्थितियों से बचने के लिए, उसने अपने सभी कर्मचारियों को धोखेबाजों की शीघ्र पहचान करने के लिए प्रशिक्षित किया।