वित्तीय संस्थान जो कुछ नियमों और विनियमों के आधार पर जब भी खरीदार या विक्रेता की आवश्यकता होती है, पैसे की पेशकश कर सकते हैं, बैंक कहलाते हैं। यह उधारकर्ताओं, जमाकर्ताओं और ग्राहक के बीच एक सेतु का काम करता है। बैंकों की अलग-अलग मानक संचालन प्रक्रियाएं होती हैं और प्रत्येक बैंक के नियमों और विनियमों का एक सेट होता है। उसके आधार पर, श्रेणियों को 4 में विभाजित किया गया है।
श्रेणी 1 वाणिज्यिक बैंकों से संबंधित है, श्रेणी 2 सहकारी बैंकों से संबंधित है, और श्रेणी 3 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों की है और अंतिम श्रेणी भुगतान बैंक की है (इसे हाल ही में भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा अनुमोदित किया गया था।
बैंक अपने ग्राहकों को पैसे देने के लिए भुगतान करके काम करते हैं। एक व्यक्ति संबंधित बैंक खाते में पैसा जमा करता है और वही राशि अन्य ग्राहकों को दी जाएगी। जिस ग्राहक ने बैंक में पैसा जमा किया है उसे बचत (ब्याज) के रूप में थोड़ी सी राशि मिलेगी और ऋणदाता पैसे का एक बड़ा हिस्सा ऋण के रूप में चुकाता है। पैसों का अंतर बैंक के पास रहेगा।
वाणिज्यिक बैंक और सहकारी बैंक के बीच अंतर
वाणिज्यिक बैंक और सहकारी बैंक के बीच मुख्य अंतर मानक संचालन प्रक्रियाओं का आधार है। वाणिज्यिक बैंक व्यक्तियों और व्यवसायों को सेवाएं प्रदान करता है जबकि सहकारी बैंक कृषकों और ग्रामीण उद्योगों को वित्त प्रदान करते हैं।
वाणिज्यिक बैंक और सहकारी बैंक के बीच तुलना तालिका (सारणीबद्ध रूप में)
| तुलना का पैरामीटर | वाणिज्यिक बैंक | सहकारी बैंक |
|---|---|---|
| लक्षित ग्राहकों | आम जनता और व्यापार मालिक लक्षित ग्राहक हैं। | यह मुख्य रूप से कृषकों का समर्थन करता है और ग्रामीण उद्योगों को वित्तीय मदद से भी मदद करता है। |
| गवर्निंग एक्ट | बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 | सहकारी समितियां अधिनियम, 1965 |
| संचालन का क्षेत्र और मकसद | आधार के रूप में लाभ के साथ बड़े पैमाने पर संचालित होता है | आधार के रूप में सेवा के साथ छोटे पैमाने पर काम करता है। |
| उधारकर्ताओं | खाताधारक कर्जदार होते हैं | सदस्य शेयरधारक उधारकर्ता हैं |
| जमा पर ब्याज दर | सहकारी बैंकों की तुलना में यह कम है | यह वाणिज्यिक बैंकों की तुलना में अधिक है। |
वाणिज्यिक बैंक क्या है?
वाणिज्यिक बैंक आम तौर पर एक बैंकिंग कंपनी को संदर्भित करता है जिसे व्यक्तियों, छोटे और बड़े पैमाने के संगठनों और व्यवसाय की सेवा के उद्देश्य से स्थापित किया जाता है।
ये बैंक ग्राहकों से पैसा स्वीकार करते हैं और एक निश्चित अवधि के लिए उसी पैसे को बचाते हैं और इससे अच्छा पैसा कमाते हैं और अन्य ग्राहकों को क्रेडिट या ऋण के समान पैसा उधार देते हैं।
इन बैंकों के पास आम तौर पर ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए तीन अलग-अलग योजनाएं होती हैं और उन्हें तीन योजनाओं में से लाभ और ग्राहक की उपयोग नीति के बारे में बताते हैं।
स्कीम 1 एक ग्राहक को शॉर्ट टर्म प्लान और स्कीम 2 को मीडियम टर्म प्लान के ग्राहक को सौंपता है और आखिरी स्कीम लॉन्ग टर्म प्लान में जाती है और नाम आरडी, एसडी और अन्य के रूप में दिए जाते हैं।
अधिकांश बैंक ग्राहकों को एक अल्पकालिक योजना सौंपना पसंद करते हैं क्योंकि जमा आसान होते हैं और रिटर्न भी कम नोट पर होता है।
ये बैंक ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड की सुविधा भी प्रदान करते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि प्रक्रिया सुचारू है और कई ऋण स्वीकृत किए जाएंगे। ग्राहकों को ट्रेड फाइनेंस की सुविधा भी दी जाती है।
सहकारी बैंक क्या है?
यह एक वित्तीय इकाई है जो इसके सदस्यों या ग्राहकों से संबंधित है। ये बैंक आमतौर पर एक ही स्थानीय या पेशेवर समुदाय से संबंधित या एक समान हित साझा करने वाले व्यक्तियों द्वारा बनाए जाते हैं।
वे अपने सदस्यों को बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला भी प्रदान करते हैं। इन बैंकों का गठन उन लोगों द्वारा किया जाता है जो सरकार के अधिनियम के तहत अक्सर एक सहकारी समिति से संयुक्त रूप से अपने सामान्य हित की सेवा के लिए आते हैं, जब समाज खुद को बैंकिंग व्यवसाय में संलग्न करता है तो इसे बैंक कहा जाता है।
इस बैंक को कारोबार शुरू करने से पहले भारतीय रिजर्व बैंक से लाइसेंस लेना होता है।
सहकारी बैंक तीन प्रकार के होते हैं,
- प्राथमिक क्रेडिट सोसायटी: ये गांव या कस्बे के स्तर पर बनते हैं और कर्जदार और गैर-उधारकर्ता सदस्य किसी स्थान या इलाके में रहते हैं
- केंद्रीय सहकारी बैंक: ये बैंक जिला स्तर पर एक इलाके में प्राथमिक लोगों के साथ काम करते हैं और वे अपने सदस्यों को ऋण भी प्रदान करते हैं और उन दोनों के बीच एक कड़ी के रूप में कार्य करते हैं।
- राज्य सहकारी बैंक: ये बैंक केंद्रीय और प्राथमिक क्रेडिट सोसायटी के बीच एक कड़ी के रूप में कार्य करते हैं।
उनके अधिकांश कार्य समाज के आधार पर किसी विशेष स्थान या किसी विशेष जिले और स्थानीय क्षेत्र में सीमित होते हैं।
सहकारी बैंक के कुछ सिद्धांत हैं जिनका सभी सदस्यों को पालन करना चाहिए, ग्राहकों को शामिल होने में स्वयंसेवक होने की अनुमति है और सदस्यता सभी स्वयंसेवकों के लिए खुली है। प्रत्येक सदस्य को सभी आर्थिक गतिविधियों में भाग लेना चाहिए। उन्हें सभी शिक्षा, प्रशिक्षण और सूचना गतिविधियों में इस उम्मीद के बिना भाग लेना चाहिए कि उन्हें बदले में कुछ मिल सकता है।
वाणिज्यिक बैंक और सहकारी बैंक के बीच मुख्य अंतर
- के बीच मुख्य अंतर वाणिज्यिक बैंक और सहकारी बैंक संचालन और सेवा प्रक्रिया का तरीका है, वाणिज्यिक बैंक वित्तीय सहायता प्रदान करके व्यक्तियों और व्यवसायों की सेवा करता है जबकि सहकारी बैंक भी वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं लेकिन ग्रामीण उद्योगों के साथ-साथ किसानों को भी।
- वाणिज्यिक बैंक स्वयं को केवल व्यक्तियों की सेवा करने तक सीमित रखते हैं लेकिन सहकारी बैंक A से Z तक ग्राहकों की सेवा करते हैं।
- वाणिज्यिक बैंक अच्छा मुनाफा कमाने के लिए बड़े पैमाने पर काम करते हैं लेकिन सहकारी बैंक सेवा के समान काम करते हैं और वे छोटे पैमाने पर काम करते हैं।
- वाणिज्यिक बैंक स्थान के लिए कोई प्रतिबंध नीति का पालन नहीं करते हैं लेकिन सहकारी बैंकों के स्थान और व्यवसाय के प्रकार के प्रति उनके प्रतिबंध हैं।
- वाणिज्यिक बैंक में केवल खाताधारक ही उधारकर्ता होते हैं लेकिन सहकारी बैंक शेयरधारकों पर ध्यान केंद्रित करते हैं
कुछ बैंक ऐसे होते हैं जो ग्राहकों से जमा लेते हैं और जनता को ऋण देते हैं और जिन्हें वाणिज्यिक बैंक कहा जाता है। सहकारी बैंक पूरी तरह से एक अलग उद्देश्य के लिए स्थापित किए जाते हैं, वे मुख्य रूप से व्यापार मालिकों और किसानों को कम ब्याज दर पर वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए स्थापित किए जाते हैं।
वे दोनों अपने ग्राहकों की सेवा करने की नीति पर काम करते हैं जो किसी विशेष स्थान तक सीमित हो सकते हैं या स्थानों के अनुसार विभाजित हो सकते हैं लेकिन व्यवसाय का एकमात्र बिंदु व्यवसाय से पैसा कमाना या लोगों की सेवा करना है।
वाणिज्यिक बैंक ग्राहकों के पास वोट की शक्ति नहीं है जो क्रेडिट नियम तय करती है लेकिन सहकारी बैंकों के पास है।