हर देश का केंद्रीय बैंक मुद्रास्फीति पर नजर रखने और उद्योग में धन परिसंचरण पर कुछ नियंत्रण लागू करने के लिए जिम्मेदार है। सीआरआर और एसएलआर देश में मुद्रास्फीति और धन प्रवाह के प्रबंधन के लिए प्रमुख आर्थिक रणनीतियाँ हैं। इनके माध्यम से, RBI बैंक ऋण देने की क्षमता का प्रबंधन करता है।
CRR और SLR के बीच अंतर
सीआरआर और एसएलआर के बीच मुख्य अंतर यह है कि सीआरआर, कैश रिजर्व रेशियो का एक संक्षिप्त नाम है, जो बैंक की कुल जमा राशि के प्रतिशत को संदर्भित करता है जिसे आरबीआई द्वारा बनाए रखा जाना है, जहां एसएलआर, वैधानिक तरलता अनुपात के लिए एक संक्षिप्त नाम, शुद्ध मांग को संदर्भित करता है। और एक बैंक की समय देयता जो उनके द्वारा तरल संपत्ति के रूप में रखी जानी चाहिए।
नकद आरक्षित अनुपात, या सीआरआर, कुल जमा का प्रतिशत है जो वाणिज्यिक बैंकों को भारत के केंद्रीय बैंक, भारतीय रिजर्व बैंक के पास नकदी के रूप में रखने की आवश्यकता होती है। नतीजतन, बैंकों को आर्थिक या वाणिज्यिक उद्देश्यों के लिए आरबीआई द्वारा रखे गए धन का उपयोग करने की अनुमति नहीं है।
वैधानिक तरलता अनुपात, या एसएलआर, शुद्ध मांग और क्षण जमा का प्रतिशत है जिसे बैंकों को किसी भी समय नकदी, सोना, या निवेश जैसी तरल संपत्ति के रूप में भंडार के रूप में रखने की आवश्यकता होती है। कारोबार के अंत में हर दिन बैंकों को अपने एनडीटीएल का एक निश्चित प्रतिशत तरल संपत्ति में रखना होता है।
सीआरआर और एसएलआर के बीच तुलना तालिका
| तुलना के पैरामीटर | सीआरआर | एसएलआर |
| पूर्ण प्रपत्र | नकद आरक्षित अनुपात | वैधानिक तरलता अनुपात |
| द्वारा अनुरक्षित | भारतीय रिजर्व बैंक | वाणिज्यिक बैंक |
| अर्थ | वाणिज्यिक बैंकों को अपनी कुल जमा राशि का एक प्रतिशत केंद्रीय बैंक के पास रखना आवश्यक है। | यह एक बैंक की शुद्ध मांग और समय की देनदारी है जिसे उनके द्वारा तरल संपत्ति के रूप में बनाए रखा जाना चाहिए। |
| रिटर्न | बैंकों द्वारा कोई ब्याज अर्जित नहीं किया जाता है। | ब्याज अर्जित किया जा सकता है। |
| वर्तमान दर | सीआरआर दर 4% है। | एसएलआर दर 19.5% है |
| प्रपत्र | इसे नकदी के रूप में बनाए रखा जाना है। | इसे तरल संपत्ति जैसे सोना, नकदी, आदि के रूप में बनाए रखा जाना है। |
| प्रयोजन | यह धन के समग्र प्रवाह को नियंत्रित करने में मदद करता है। | यह जमाकर्ताओं की अचानक मांगों को पूरा करने में मदद करता है। |
| नियंत्रित | यह अर्थव्यवस्था में तरलता को नियंत्रित करता है। | यह ऋण सुविधा को नियंत्रित करता है। |
सीआरआर क्या है?
भारतीय रिजर्व बैंक नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) की गणना करता है, जो कुल जमा के प्रतिशत को संदर्भित करता है जिसे बैंकों को अपने पास धन रखने के बजाय आरबीआई के पास आरक्षित के रूप में नकदी में रखना चाहिए। यह बाजार में धन प्रवाह के प्रबंधन के लिए एक उत्कृष्ट साधन है।
सीआरआर अधिक होने पर आरबीआई के पास बैंक की जमा राशि बढ़ती है, जिससे बैंक की उधार देने की क्षमता कम हो जाती है। नतीजतन, ब्याज दरें बढ़ती हैं क्योंकि उधार लेना अधिक महंगा हो जाता है, और बाजार की मुद्रा आपूर्ति कम हो जाती है, मुद्रास्फीति कम हो जाती है।
जब सीआरआर गिरता है, तो आरबीआई के पास बैंक की जमा राशि गिर जाती है, जिसके परिणामस्वरूप बैंक की उधार क्षमता में वृद्धि होती है और परिणामस्वरूप, ब्याज दरों में गिरावट आती है क्योंकि उधार अधिक किफायती हो जाता है और बाजार में धन का प्रवाह बढ़ता है, मुद्रास्फीति बढ़ जाती है। सीआरआर आरबीआई को बाजार में पैसे की आवाजाही को नियंत्रित करने की अनुमति देकर मुद्रास्फीति के प्रबंधन में सहायता करता है।
दूसरे शब्दों में, यदि आरबीआई बाजार में धन प्रवाह बढ़ाना चाहता है, तो वह सीआरआर कम करेगा, और यदि आरबीआई बाजार में धन प्रवाह को कम करना चाहता है, तो वह सीआरआर बढ़ाएगा।
सीआरआर बैंक ऋण देने की क्षमता को विनियमित करने और अर्थव्यवस्था में मुद्रा आपूर्ति को नियंत्रित करने के लिए एक शक्तिशाली उपकरण है। आमतौर पर, यह बैंक की तिजोरी में रखी गई नकदी या केंद्रीय बैंक में जमा राशि का रूप लेता है।
एसएलआर क्या है?
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) वैधानिक तरलता अनुपात (SLR) (RBI) की गणना करता है। यह बैंक की आवश्यक जमा राशि का प्रतिशत है जिसे नकद, सोना और अन्य आरबीआई-अनुमोदित प्रतिभूतियों में रखा जाना चाहिए।
दूसरे शब्दों में, बैंक इसे एक तरल संपत्ति के रूप में रखता है। एसएलआर रखने का लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि जमाकर्ता से राशि की मांग में अचानक वृद्धि से निपटने के लिए बैंक के पास पर्याप्त तरल संपत्ति हो।
इसका उपयोग आरबीआई द्वारा बैंक की सुदृढ़ता को बनाए रखने के लिए बैंकों द्वारा उधारकर्ताओं को दी जाने वाली क्रेडिट सुविधाओं को सीमित करने के लिए किया जाता है। एसएलआर को बैंक के शुद्ध समय और मांग देयता के प्रतिशत के रूप में परिभाषित किया गया है।
एक अंतराल के बाद ग्राहक को देय राशि को समय देयता के रूप में संदर्भित किया जाता है, जबकि मांग देयता ग्राहक को देय राशि को संदर्भित करती है जब वह उसी की मांग करता है। एसएलआर बैंक को बैंक चलाने से भी बचाता है और ग्राहकों को बैंकिंग प्रणाली में विश्वास दिलाता है।
एसएलआर के कई उद्देश्य हैं। बैंक ऋण विस्तार को सीमित करना, मुद्रास्फीति को नियंत्रित करना और विकास को गति देना, बैंक की शोधन क्षमता सुनिश्चित करना और सरकारी संपत्तियों में बैंक निवेश बढ़ाना उनमें से कुछ ही हैं।
सीआरआर और एसएलआर के बीच मुख्य अंतर
- सीआरआर, नकद आरक्षित अनुपात के लिए एक संक्षिप्त नाम, आरबीआई द्वारा बनाए रखा जाता है और एसएलआर, वैधानिक तरलता अनुपात, वाणिज्यिक बैंकों द्वारा स्वयं बनाए रखा जाता है।
- सीआरआर एक वाणिज्यिक बैंक की कुल जमा राशि के प्रतिशत को संदर्भित करता है जिसे केंद्रीय बैंक के पास रखा जाना है। दूसरी ओर, एसएलआर एक बैंक की शुद्ध मांग और समय की देनदारी को संदर्भित करता है, जो कि उनके द्वारा तरल संपत्ति के रूप में रखी जाती है।
- सीआरआर के साथ, बैंक द्वारा कोई ब्याज अर्जित नहीं किया जाता है जबकि एसएलआर में, ब्याज अर्जित किया जाता है।
- सीआरआर पैसे के समग्र प्रवाह को नियंत्रित करने में मदद करता है जबकि एसएलआर जमाकर्ताओं की किसी भी अचानक मांग को पूरा करने में मदद करता है।
- सीआरआर अर्थव्यवस्था में तरलता को नियंत्रित करता है। दूसरी ओर, एसएलआर क्रेडिट सुविधा को नियंत्रित करता है,
निष्कर्ष
नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) धन का एक प्रतिशत है जिसे सभी बैंकों को अर्थव्यवस्था में धन के प्रवाह को विनियमित करने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक के पास नकदी के रूप में रखना चाहिए, जबकि वैधानिक तरलता अनुपात (एसएलआर) बैंक का समय है। और मांग देनदारियां जो बैंक की सॉल्वेंसी को बनाए रखने के लिए बैंक के पास ही रखी जानी चाहिए, और दोनों का बैंक की उधार क्षमता पर प्रभाव पड़ता है।