दिन-प्रतिदिन के जीवन में, पैसा और बैंकिंग सभी लोगों के लिए एक बहुत ही महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं और वे अस्तित्व का एक अनिवार्य हिस्सा हैं। बैंक लोगों को उनके पैसे का प्रबंधन करने के लिए कई अलग-अलग प्रकार के वित्तीय उत्पाद प्रदान करते हैं।
लोगों को विभिन्न लाभकारी उद्देश्यों जैसे आश्रय, शिक्षा, व्यवसाय, परिवहन आदि के लिए जीवित रहने के लिए धन की आवश्यकता होती है। प्रत्येक व्यक्ति की जरूरतों को पूरा करने के लिए, बैंक बैंक ऋण के रूप में आवश्यक वित्त की पेशकश कर रहे हैं जिसे दी गई अवधि के भीतर चुकाने की आवश्यकता होती है।
एक बैंक एक ऐसी जगह है जहां हम दी गई अवधि के लिए ब्याज आय के लाभ के साथ अपने पैसे को सुरक्षित और सुरक्षित रूप से बचा सकते हैं, इसे जमा कहा जाता है। खाता बैंक द्वारा आवंटित प्रत्येक ग्राहक की एक विशिष्ट पहचान है और प्रत्येक जमा को एक विशिष्ट खाते में मैप किया जाता है।
दोनों में कई समानताएं हैं, लेकिन कुछ अंतर भी हैं। ऋण और जमा दोनों ही समयबद्ध होते हैं और इससे संबंधित शर्तें और समझौते जुड़े होते हैं जिन्हें ग्राहक को ध्यान से समझने की आवश्यकता होती है।
ऋण और जमा के बीच अंतर
ऋण और जमा के बीच मुख्य अंतर यह है कि जमा एक सुविधा है जो बैंक द्वारा सुरक्षा और ब्याज आय लाभ के लिए पैसा निवेश करने वाले ग्राहक के लाभ के लिए प्रदान की जाती है, जबकि, ऋण बैंक द्वारा उन ग्राहकों को प्रदान की जाने वाली सुविधा है, जिन्हें इसकी आवश्यकता है वित्तीय सहायता।
ऋण और जमा के बीच तुलना तालिका (सारणीबद्ध रूप में)
| तुलना का पैरामीटर | ऋृण | जमा करना |
|---|---|---|
| प्रयोजन | किसी भी वित्तीय संस्थान द्वारा प्रदान की जाने वाली सुविधा जहां कोई भी व्यक्ति या व्यवसाय वित्तीय सहायता के लिए इसका लाभ उठा सकता है | बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली सुविधा जहां कोई भी व्यक्ति या व्यवसाय ब्याज आय के साथ अपना पैसा सुरक्षित कर सकता है |
| ब्याज दर | बैंकों द्वारा प्रदान किए गए ऋण में ऋण के प्रकार के आधार पर साधारण या चक्रवृद्धि ब्याज और समय अवधि होगी | जमा के लिए ब्याज दर जमा के प्रकार के आधार पर अलग-अलग होगी |
| शर्त | बैंकों के पास ऋण स्वीकृत करने के लिए कुछ पूर्वापेक्षाएँ हैं जैसे आय, वित्तीय इतिहास, आदि। | वैध खाता और जमा करने के लिए धन के अलावा किसी और चीज की आवश्यकता नहीं है |
| कर लाभ | बैंक से लिए गए कुछ ऋणों पर कर लाभ होगा | यदि समय से पहले निकासी की जाती है तो कुछ जमा प्रकार ग्राहक को कर लाभ प्रदान नहीं करेंगे |
| प्रतिबंध | ऋण को दी गई अवधि के लिए ब्याज के साथ चुकाया जाना चाहिए। यदि नहीं, तो संचित राशि चुकौती राशि और समय अवधि को बढ़ा देगी | मैच्योरिटी के बाद जमा राशि को निकाला जा सकता है। समय से पहले निकासी पर जमा के प्रकार के आधार पर कुछ जुर्माना और कम ब्याज आय होगी |
ऋण और कुछ नहीं बल्कि एक खाताधारक द्वारा बैंक से एक पारदर्शी समझौते के साथ पैसे उधार लेना है जिसमें पुनर्भुगतान की शर्तें और अवधि बताई गई है। बैंक ऋण को बैंक अग्रिम भी कहा जाता है।
अधिकांश बैंक ऋण ब्याज दर पर दिए जाते हैं जैसे कि खाताधारकों को उधार ली गई राशि के आधार पर दी गई अवधि के लिए एक निश्चित प्रतिशत के साथ उधार ली गई राशि का भुगतान करने की आवश्यकता होती है।
ऋण के प्रकार और इसमें शामिल जोखिम की मात्रा के आधार पर, ऋणों को असुरक्षित या सुरक्षित ऋण माना जाता है। सुरक्षित ऋणों को बैंक से ऋण स्वीकृत कराने के लिए संपार्श्विक प्रतिभूति की आवश्यकता होती है।
वर्तमान बाजार में कई प्रकार के ऋण हैं। उनमें से कुछ नीचे सूचीबद्ध हैं:
- व्यक्तिगत ऋण
- क्रेडिट कार्ड ऋण
- गृह ऋण
- कार ऋण
- दोपहिया ऋण
- लघु व्यवसाय ऋण
- ओवरड्राफ्ट
- नकद साख
- मांग ऋण
- कृषि ऋण
- गोल्ड लोन
- क्रेडिट कार्ड पर ऋण
- शैक्षिक ऋण
- अवधि ऋण
- बीमा योजनाओं पर ऋण
- सावधि जमा पर ऋण
- म्युचुअल फंड और शेयर पर ऋण
जमा एक खाताधारक द्वारा बैंक में सुरक्षा और ब्याज प्राप्त करने के लिए किया गया निवेश है। ये जमाएं किसी व्यक्ति के लिए भविष्य की जरूरतों के लिए सहायक होंगी।
जमा की कुछ महत्वपूर्ण विशेषताएं हैं:
- ब्याज की निश्चित दर – बाजार में उतार-चढ़ाव होने पर भी जमा के लिए निर्धारित ब्याज दर में बदलाव नहीं होगा और यह परिपक्वता की तारीख तक समान रहेगा।
- सुरक्षित निवेश विकल्प – बदलती अर्थव्यवस्था की इस दुनिया में बैंक जमाओं में शामिल जोखिम काफी कम है।
- पूर्व निर्धारित कार्यकाल – बैंक के पास अलग-अलग समय अवधि और ब्याज दरों के साथ कई जमा योजनाएं होंगी। निवेशक योजना के लाभों के आधार पर जमा योजना की योजना बना सकते हैं और चुन सकते हैं।
- ब्याज भुगतान आवृत्ति – निवेशकों को परिपक्वता तिथि पर या उसके बाद या आवधिक अंतराल पर ब्याज आय प्राप्त करने का विकल्प चुनने का विशेषाधिकार होगा।
बैंक जमा खातों को निम्नानुसार वर्गीकृत किया गया है:
- बचत बैंक खाता
- चालू जमा खाता
- सावधि जमा खाता
- आवर्ती जमा खाता
ऋण और जमा के बीच मुख्य अंतर
- पर्याप्त नकदी प्रवाह बनाए रखने के लिए ऋण और जमा दोनों ही बैंकों के वित्तीय उत्पाद हैं। वे विभिन्न कारणों से उपयोग करने के लिए फायदेमंद और सुविधाजनक हैं। ऋण और जमा के बीच मुख्य अंतर यह है कि ऋण व्यक्तियों द्वारा अपने वित्तीय अस्तित्व के लिए बैंकों से लिए गए ऋण हैं जबकि जमा वित्तीय संस्थानों में व्यक्तियों द्वारा निवेश किया गया धन है।
- ऋण बैंक को आय प्रदान करते हैं क्योंकि मूल राशि का भुगतान ब्याज के साथ किया जाता है लेकिन जमा के मामले में, बैंक ग्राहकों को ब्याज के रूप में धन जमा करने के लिए उत्तरदायी होते हैं।
- ऋण की स्वीकृति कुछ मामलों में व्यक्ति द्वारा दी गई संपार्श्विक सुरक्षा के अधीन होती है जबकि जमा के लिए व्यक्ति से संपार्श्विक सुरक्षा की आवश्यकता नहीं होती है।
- बैंकों द्वारा ऋण स्वीकृत करने से इनकार किया जा सकता है या अनुमोदित नहीं किया जा सकता है लेकिन ग्राहकों द्वारा अपने खातों में जमा राशि को अस्वीकार नहीं किया जा सकता है और इसका बैंक के अनुमोदन से कोई लेना-देना नहीं है।
- व्यक्ति की अवधि और क्षमता के आधार पर ऋण अल्पकालिक या दीर्घकालिक हो सकते हैं जबकि जमा आमतौर पर प्रकृति में लंबी अवधि के होते हैं और व्यक्ति के स्वभाव पर किसी भी समय वापस ले सकते हैं।
बाजार में कई प्रकार के ऋण उपलब्ध हैं जिन्हें तत्काल और अस्थायी नकदी आवश्यकताओं को अधिक अनुकूल तरीके से पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। ऋण प्राप्त करना एक ऐसा साधन है जिसके द्वारा नकदी प्रवाह को बनाए रखा जा सकता है।
व्यक्तियों द्वारा अपनी इच्छा पर एक सुरक्षित संस्थान में अपने वित्त को सुरक्षित करने के लिए जमा किया जाता है। ऋण और जमा एक बैंक की प्रमुख विशेषताएं हैं और यदि आवश्यकता और उद्देश्य को ठीक से समझा जाए तो दोनों ही फायदेमंद होते हैं। बैंकों से ऋण प्राप्त करने से वित्तीय जरूरतों को बनाए रखने में मदद मिल सकती है और जमा व्यक्ति या व्यवसाय की संपत्ति है।