आधुनिक अर्थव्यवस्था की रीढ़ बैंकिंग प्रणाली है। यह एक ऐसा वित्तीय संस्थान है जिस पर लगभग सभी व्यक्ति और व्यावसायिक संस्था निर्भर करती है। दुनिया भर में बैंकिंग संस्थान वित्तीय लेनदेन में आसानी के लिए विभिन्न मौद्रिक व्यवस्थाएं प्रदान करता है।
ओवरड्राफ्ट और डिमांड ड्राफ्ट दो विशेषताएं हैं जो दुनिया भर के अधिकांश बैंक प्रदान करते हैं। इन दो मौद्रिक सेवाओं से कई आर्थिक गतिविधियाँ संभव हो जाती हैं। वे बैंकिंग उद्योग का एक अनिवार्य हिस्सा बन गए हैं।
ओवरड्राफ्ट और डिमांड ड्राफ्ट के बीच अंतर
ओवरड्राफ्ट और डिमांड ड्राफ्ट के बीच मुख्य अंतर यह है कि ओवरड्राफ्ट बैंक द्वारा ग्राहकों को प्रदान की जाने वाली एक क्रेडिट सुविधा है, जिसमें वे प्रतिदिन की सीमा और प्रतिबंध के बिना राशि निकाल या जमा कर सकते हैं। डिमांड ड्राफ्ट पैसे ट्रांसफर करने की एक प्रक्रिया है, जिसमें बैंक किसी तीसरे पक्ष के लिए ग्राहक के अनुरोध पर ड्राफ्ट जारी करता है।
ओवरड्राफ्ट और डिमांड ड्राफ्ट के बीच तुलना तालिका (सारणीबद्ध रूप में)
| तुलना का पैरामीटर | ओवरड्राफ्ट | डिमांड ड्राफ्ट |
|---|---|---|
| अवलोकन | ओवरड्राफ्ट एक सेवा है, जहां ग्राहक उपलब्ध शेष राशि से अधिक पैसा निकाल सकता है। | डिमांड ड्राफ्ट एक मनी ट्रांसफर प्रक्रिया है, जहां बैंक ग्राहक की ओर से मूल्यवर्ग जारी करता है। |
| पात्रता | ओवरड्राफ्ट सुविधा के लिए पात्रता बैंक और ग्राहक के बीच संबंधों पर निर्भर करती है। | हर कोई डिमांड ड्राफ्ट के लिए पात्र है। |
| क्रेडिट अंक | क्लाइंट का क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए। | कोई भी क्रेडिट स्कोर वाला कोई भी व्यक्ति डिमांड ड्राफ्ट जारी करने के लिए आवेदन कर सकता है। |
| फीस | ओवरड्राफ्ट सेवा के लिए निश्चित वार्षिक या त्रैमासिक शुल्क। | डिमांड ड्राफ्ट पर लागू होने वाला शुल्क राशि पर निर्भर करता है। |
| प्रकार | मानक ओवरड्राफ्ट और सुरक्षित ओवरड्राफ्ट | साइट डिमांड ड्राफ्ट और टाइम डिमांड ड्राफ्ट। |
ओवरड्राफ्ट एक सुविधा है जो बैंक अपने वफादार ग्राहकों को अधिक पैसा निकालने के लिए देता है जो खाताधारकों के बैंक खाते में है। इस वित्तीय साधन के माध्यम से, बैंक ग्राहक की मौद्रिक सीमा को बढ़ा सकता है। ओवरड्राफ्ट सीमा बैंक द्वारा निर्धारित की जाती है, और यह ग्राहक और बैंक के बीच संबंधों पर भिन्न हो सकती है।
पिछले ऋण या क्रेडिट स्कोर का पुनर्भुगतान इतिहास ओवरड्राफ्ट सीमा में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। एक मजबूत क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहक को कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति की तुलना में अधिक ओवरड्राफ्ट सीमा प्राप्त होती है। ओवरड्राफ्ट एक शॉर्ट टर्म क्रेडिट लिमिट है, जहां क्लाइंट को पुनर्भुगतान अवधि के भीतर पैसा वापस करना होता है।
बैंक एक सेवा के रूप में ओवरड्राफ्ट प्रदान करते हैं, और यह इस सेवा के लिए अतिरिक्त वार्षिक शुल्क ले सकता है। हालाँकि, ओवरड्राफ्ट सुविधा वैकल्पिक है और क्लाइंट किसी भी समय इस सुविधा को रोक सकता है। देर से चुकौती के लिए ग्राहक को अतिरिक्त ब्याज और शुल्क भी देना पड़ता है।
बचत खाते, वेतन खाते और सावधि जमा के खिलाफ ओवरड्राफ्ट लिया जा सकता है। अधिकांश बैंकों में दो प्रकार के ओवरड्राफ्ट उपलब्ध हैं। ये मानक और सुरक्षित ओवरड्राफ्ट हैं।
डिमांड ड्राफ्ट एक मौद्रिक व्यवस्था है जिसमें बैंक भुगतानकर्ताओं को एक निश्चित राशि के भुगतान की गारंटी देता है। किसी भी स्थिति में, प्राप्तकर्ता का नाम नहीं बदला जा सकता है और भुगतान किसी और के खाते से नहीं हो सकता है।
यह मौद्रिक व्यवस्था मांग पर देय है। आदाता को निकासी के लिए बैंक को डिमांड ड्राफ्ट जमा करना होगा। डिमांड ड्राफ्ट जारी करने के लिए ग्राहक या प्राप्तकर्ता को बैंक को अग्रिम भुगतान करना होगा। इस कारण डिमांड ड्राफ्ट का अनादर करना संभव नहीं है। इस कारण से, अधिकांश वित्तीय संस्थान डिमांड ड्राफ्ट के माध्यम से भुगतान करना पसंद करते हैं।
डिमांड ड्राफ्ट के प्राप्तकर्ता के लिए, बैंक खाता अनिवार्य नहीं है। प्राप्तकर्ता बैंक में नकद या चेक जमा करके डिमांड ड्राफ्ट जारी करवा सकता है। डिमांड ड्राफ्ट दो प्रकार के होते हैं “साइट डिमांड ड्राफ्ट” और “टाइम डिमांड ड्राफ्ट”।
कम राशि वाले अधिकांश डिमांड ड्राफ्ट बिना बैंक खाते के भुनाए जा सकते हैं। हालाँकि, यदि राशि एक निश्चित सीमा से अधिक है तो प्राप्तकर्ता या दराज को इसे बैंक खाते के माध्यम से भुनाना होगा। डिमांड ड्राफ्ट पर बैंक चार्ज भी लगता है।
ओवरड्राफ्ट और डिमांड ड्राफ्ट के बीच मुख्य अंतर
- ओवरड्राफ्ट बैंक के कुछ विशिष्ट ग्राहकों को दी जाने वाली सेवा है, इस सेवा से बैंक का ग्राहक उपलब्ध शेष राशि से अधिक राशि निकाल सकता है। जहां डिमांड ड्राफ्ट बैंक की एक मौद्रिक व्यवस्था है जिसके द्वारा कोई भी व्यक्ति किसी विशिष्ट व्यक्ति या संस्था को सुरक्षित रूप से धन हस्तांतरित कर सकता है।
- अच्छा क्रेडिट स्कोर वाला कोई व्यक्ति ओवरड्राफ्ट के लिए योग्य है। हालांकि, कोई भी बैंक से डिमांड ड्राफ्ट जारी करने का अनुरोध कर सकता है।
- ओवरड्राफ्ट के प्रकार “मानक ओवरड्राफ्ट” और “सुरक्षित ओवरड्राफ्ट” हैं। जहां डिमांड ड्राफ्ट के प्रकार “दृष्टि डिमांड ड्राफ्ट” और “टाइम डिमांड ड्राफ्ट” हैं।
- ग्राहक को एक निश्चित अवधि के भीतर ओवरड्राफ्ट की राशि का भुगतान करना होगा; अन्यथा, यह अतिरिक्त शुल्क और ब्याज को आकर्षित करेगा। दूसरी ओर, ग्राहक को डिमांड ड्राफ्ट के लिए अग्रिम भुगतान नकद या चेक से करना होगा।
- ओवरड्राफ्ट सेवा के लिए निश्चित वार्षिक या त्रैमासिक शुल्क हैं। हालांकि, डिमांड ड्राफ्ट एक ऑन-डिमांड सेवा है, जहां शुल्क डिमांड ड्राफ्ट राशि पर निर्भर करते हैं।
- बैंक ओवरड्राफ्ट राशि की सीमा निर्धारित करते हैं; ग्राहक इस सीमित राशि से अधिक की निकासी नहीं कर सकता है। लेकिन डिमांड ड्राफ्ट की कोई सीमा नहीं है; कोई भी डिमांड ड्राफ्ट जारी करने की किसी भी सीमा के लिए बैंक से अनुरोध कर सकता है।
सतह पर, ओवरड्राफ्ट और डिमांड ड्राफ्ट एक जैसे लग सकते हैं। लेकिन ये दो पूरी तरह से अलग प्रकार की बैंकिंग सेवाएं हैं। ओवरड्राफ्ट एक छोटा प्रकार का ऋण कार्यक्रम है जो केवल विश्वसनीय ग्राहकों को दिया जाता है। इस सर्विस की मदद से ग्राहक अकाउंट बैलेंस से ज्यादा पैसा निकाल सकता है।
जहां डिमांड ड्राफ्ट एक अन्य प्रकार की सेवा है, जहां बैंक धन हस्तांतरण का एक विश्वसनीय माध्यम बन जाता है। इस सेवा के साथ, भुगतानकर्ता बैंक में पैसा जमा करता है और बैंक यह सुनिश्चित करता है कि केवल निर्दिष्ट दराज ही बैंक से पैसे निकालने में सक्षम हो।
ये दो सेवाएं भरोसे पर बनी हैं, ओवरड्राफ्ट के लिए बैंक का मानना है कि ग्राहक निश्चित अवधि पर पैसा चुकाएगा। डिमांड ड्राफ्ट के लिए, प्राप्तकर्ता का मानना है कि बैंक पैसे को निर्दिष्ट दराज को सौंप देगा। इसी वजह से ज्यादातर फाइनेंशियल ने डिमांड ड्राफ्ट पर भरोसा जताया है.