आज के परिदृश्य में, विश्व स्तर पर डिजिटल रूप से जाने की दिशा में सब कुछ क्रांतिकारी है। पिछले पांच सालों में प्लास्टिक मनी का इस्तेमाल बढ़ा है। लेकिन इस प्लास्टिक मनी का उपयोग करने के लिए व्यक्ति के पास अपना बैंक खाता होना चाहिए। यह एक खुदरा बैंकिंग खाता (जो व्यक्तिगत उपयोग के लिए है) या एक थोक बैंकिंग खाता (जो बड़े ग्राहकों या कंपनियों, या संगठनों के लिए है) हो सकता है। इस प्रकार, इन बैंकिंग खातों द्वारा, आप अब किसी भी बैंक से ऋण ले सकते हैं, जो गिरवी रखने के बदले में बहुत आसान है – घर, भूमि संपत्ति, सोना, आदि। ये दो प्रकार के बैंकिंग हैं।
खुदरा बैंकिंग और थोक बैंकिंग के बीच अंतर
खुदरा बैंकिंग और थोक बैंकिंग के बीच मुख्य अंतर यह है कि खुदरा बैंकिंग मुख्य रूप से एक व्यक्ति पर केंद्रित है। इसके विपरीत, थोक बैंकिंग इन सहकारी ग्राहकों की सेवा के लिए व्यक्तियों या संगठनों, या कंपनियों के बड़े समूह पर केंद्रित है। रिटेल बैंकिंग में, बैंक मुख्य रूप से बड़े ग्राहकों और कम फंड के साथ व्यवहार करता है, जबकि यह थोक बैंकिंग में विपरीत होता है जहां बैंक कुछ ग्राहकों और बड़े फंडों के साथ व्यवहार करता है।
खुदरा बैंकिंग खुदरा ग्राहकों के साथ व्यवहार करता है या, एक व्यक्ति कहता है। खुदरा बैंक खाताधारकों के पैसे का लेन-देन कम है लेकिन बड़ी संख्या में है। यद्यपि सभी बैंक अपने ग्राहकों को समान सेवाओं और लाभों के साथ सेवा प्रदान करते हैं, अंतर उनके ग्राहकों के प्रति कर्मचारियों के आतिथ्य के साथ आता है।
थोक बैंकिंग बड़े समूहों या संगठनों या कंपनियों पर केंद्रित है। ग्राहकों की संख्या कम है लेकिन इन संगठनों या कंपनियों के बैंक लेनदेन बहुत अधिक हैं। बैंक उनसे लेनदेन पर उच्च ब्याज दर भी वसूलता है। साथ ही, थोक बैंक संगठन या कंपनियों को व्यक्तिगत बैंकर प्रदान करते हैं ताकि वे बारीकी से या त्वरित प्रतिक्रिया के साथ उनकी सेवा कर सकें।
खुदरा बैंकिंग और थोक बैंकिंग के बीच तुलना तालिका
| तुलना के पैरामीटर | खुदरा बैंकिंग | थोक बैंकिंग |
| अर्थ | यह खुदरा व्यक्तियों के साथ विवरण देता है। | यह बड़े संगठनों, कंपनियों या समूहों से संबंधित है। |
| ऋण का आकार | यह कम है और जिसके कारण एनपीए का प्रभाव विविध है। | यह अधिक है, और जिसके कारण एनपीए का प्रभाव अधिक है। |
| ब्याज दर | ब्याज दरें कम हैं क्योंकि उनके पास सौदेबाजी करने की शक्ति नहीं है। | थोक बैंकों की ब्याज दरें उनसे धन आकर्षित करने के लिए बड़ी हैं। |
| निगरानी और वसूली | यह आसान नहीं है। | यह आसान है। |
| उदाहरण | शिक्षा, आवास, सोना, कार ऋण उनके कुछ उदाहरण हैं। | उद्योग स्थापित करने के लिए दिए गए ऋण, निर्यात, मशीनरी आदि इसके कुछ उदाहरण हैं। |
रिटेल बैंकिंग क्या है?
इसे उपभोक्ता या व्यक्तिगत बैंकिंग के रूप में भी जाना जाता है। रिटेल बैंक किसी कंपनी या संगठन के बजाय आम लोगों के साथ व्यवहार करते हैं। खुदरा बैंकिंग के मुख्य कार्य हैं –
- खुदरा बैंक आम जनता के पैसे के लिए सुरक्षा और सुरक्षा प्रदान करते हैं, बचत खातों, सावधि जमा आदि में जमा की पेशकश करते हैं।
- बैंक कुछ ब्याज मूल्य पर संपत्ति, घर, सोना आदि को गिरवी रखकर ऋण और ऋण प्रदान करता है।
- बैंक सार्वजनिक ग्राहकों को बैंक की विभिन्न बीमा और नीतियों में अपना पैसा निवेश करने में भी मदद करते हैं।
खुदरा बैंकों का लाभ यह है कि वे छोटे व्यवसायों और स्थानीय लोगों को कमाई के लिए जोर देते हैं। पहले के रिकॉर्ड को देखते हुए रिटेल बैंकों ने अपने-अपने बैंकों के मुनाफे और कारोबार में इजाफा किया है। और ये बैंक राजस्व संग्रहकर्ता का एक बड़ा हिस्सा हैं और आर्थिक विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। खुदरा बैंकिंग सहित सेवाएं हैं –
बचत खाता – एक खाता जो ग्राहक द्वारा अपना पैसा और ब्याज जमा करने के लिए बैंक से खोला जा सकता है।
ऋण – बैंक अपने मूल्यवान ग्राहकों को विभिन्न उद्देश्यों के लिए ऋण प्रदान करते हैं जैसे – शिक्षा ऋण, आवास ऋण, कार ऋण, स्वर्ण ऋण, आदि।
डेबिट और क्रेडिट कार्ड – बैंक प्लास्टिक मनी प्रदान करता है जिसका उपयोग नकद भुगतान के बजाय किया जा सकता है। डेबिट कार्ड बचत या चालू खाते के लिए दिया जाता है, और लेन-देन आपके संबंधित खाते में शेष राशि तक सीमित होता है, जबकि क्रेडिट कार्ड बैंक आपको भुगतान करने की अनुमति देते हैं। इसके जवाब में, आप अतिरिक्त शुल्क के साथ बाद में पूरी राशि का भुगतान करेंगे।
एटीएम कार्ड – एटीएम कार्ड केवल एटीएम में भुगतान और अन्य लेनदेन के लिए प्रतिबंधित है।
थोक बैंकिंग क्या है?
थोक बैंक कई कंपनियों, संगठनों, रियल एस्टेट कर्मचारियों, बंधक दलालों को सेवाएं प्रदान करता है। थोक बैंकिंग सेवाओं में शामिल हैं – बड़े व्यापारिक लेनदेन, मुद्रा रूपांतरण, हामीदारी, परामर्श, विलय, आदि। थोक से ऋण का दावा करने के लिए, आपकी कंपनी के पास बड़े पैमाने पर एक मजबूत वित्तीय विवरण होना चाहिए। थोक बैंकिंग को अन्य बैंकों से उधार लेने और पैसे उधार लेने के मध्यस्थ के रूप में भी जाना जाता है।
थोक बैंकिंग की कुछ विशेषताएं इस प्रकार हैं –
- भारी जोखिम – थोक बैंकिंग में, जोखिम कारक काफी बड़ा है। यदि बुर्जर कंपनी भंग हो जाती है, तो सहयोगी दल और कार्यकर्ता भी विफल हो जाते हैं
- जमा की उच्च लागत – इन कंपनियों द्वारा पैसा जमा करने पर बैंक द्वारा चुकाई जाने वाली ब्याज लागत अधिक होती है।
- कम परिचालन लागत – इन कंपनियों और संगठनों द्वारा किए जाने वाले लेन-देन की ब्याज लागत कम ग्राहकों और लेनदेन के कारण काफी कम है।
खुदरा बैंकिंग और थोक बैंकिंग के बीच मुख्य अंतर
- खुदरा बैंकिंग व्यक्तियों से संबंधित है और मुख्य रूप से खुदरा ग्राहकों पर केंद्रित है, जबकि थोक बैंकिंग व्यक्तियों या संगठनों, या कंपनियों के बड़े समूह पर केंद्रित है।
- खुदरा बैंकिंग को सुचारू रूप से चलाने के लिए एक बड़े नेटवर्क की आवश्यकता होती है, जबकि थोक बैंकिंग को पूरा करने के लिए कई शाखाओं की आवश्यकता नहीं होती है; इस प्रकार, केवल कुछ थोक बैंक शाखाएँ उपलब्ध हैं।
- रिटेलर और होलसेलर को दिए जाने वाले लोन का आकार अलग-अलग होता है क्योंकि रिटेल कस्टमर होने के कारण लोन की रकम कम होती है। इसके विपरीत, थोक ग्राहक को अपना उद्योग, मशीनरी आदि स्थापित करने के लिए बड़ी मात्रा में ऋण राशि दी जाती है।
- खुदरा बैंक के ग्राहकों को बहुत कम लागत वाली ब्याज दर पर ऋण दिया जाता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि खुदरा विक्रेताओं के पास बातचीत करने की शक्ति नहीं है। इसके विपरीत, थोक बैंक धारकों को ब्याज की एक बड़ी राशि का भुगतान करना होता है। बैंक अपने फंड को आकर्षित करने के लिए ऐसा करते हैं।
- खुदरा बैंकिंग ऋण के उदाहरण हैं – शिक्षा, आवास, कार ऋण, आदि, जबकि थोक बैंकिंग ऋण हैं – अपने उद्योग, मशीनरी, निर्यात आदि को स्थापित करने के लिए लिए गए ऋण।
निष्कर्ष
खुदरा बैंकिंग और थोक बैंकिंग ग्राहकों के लिए पूरी तरह से दो अलग-अलग प्रकार की बैंकिंग उपलब्ध हैं। उनके मतभेदों के कारण, बैंक उनके लिए अन्य शाखाएँ बनाता है। खुदरा बैंकिंग शाखाएँ ग्राहकों की तरह बड़ी संख्या में हैं, जबकि थोक बैंक ग्राहकों की तरह कुछ ही हैं। लेकिन दोनों बैंकों से राजस्व वसूली इसके उलट है। खुदरा बैंक का राजस्व थोक बैंकों की तुलना में कम है। बैंकों द्वारा अर्जित कर, लाभ, राजस्व खुदरा बैंकों के लिए बहुत अधिक है जबकि वे थोक बैंक में कम हैं। अगर तुलना की जाए तो सेवाएं और आतिथ्य भी अलग हैं।