गुब्बारा भुगतान क्या है मतलब और उदाहरण

एक गुब्बारा भुगतान क्या है?

एक गुब्बारा भुगतान एक गुब्बारा ऋण के अंत में एक बड़ा भुगतान है, जैसे कि एक बंधक, एक वाणिज्यिक ऋण, या किसी अन्य प्रकार का परिशोधन ऋण। इसे बुलेट रीपेमेंट के समान माना जाता है।

गुब्बारा ऋण क्या है? एक गुब्बारा ऋण अपेक्षाकृत अल्पावधि के लिए स्थापित किया जाता है, और उस अवधि के दौरान ऋण के मूलधन का केवल एक हिस्सा परिशोधित किया जाता है। शेष राशि अवधि के अंत में अंतिम भुगतान के रूप में देय है।

गुब्बारा भुगतान को समझना

शब्द “गुब्बारा” इंगित करता है कि अंतिम भुगतान काफी बड़ा है। गुब्बारा भुगतान ऋण के पिछले भुगतानों की राशि से कम से कम दोगुना होता है। उपभोक्ता ऋण देने की तुलना में वाणिज्यिक उधार में गुब्बारा भुगतान अधिक आम है क्योंकि औसत गृहस्वामी आमतौर पर बंधक के अंत में एक बहुत बड़ा गुब्बारा भुगतान नहीं कर सकता है।

अधिकांश गृहस्वामी और उधारकर्ता अग्रिम रूप से योजना बनाते हैं कि या तो अपने बंधक को पुनर्वित्त करें क्योंकि गुब्बारा भुगतान निकट है, या ऋण की परिपक्वता तिथि से पहले अपनी संपत्ति बेच दें।

“गुब्बारा भुगतान बंधक” में, उधारकर्ता एक निश्चित संख्या में वर्षों के लिए एक निर्धारित ब्याज दर का भुगतान करता है। फिर, ऋण फिर से रीसेट हो जाता है और गुब्बारा भुगतान उस अवधि के अंत में प्रचलित बाजार दरों पर एक नए या निरंतर परिशोधन बंधक में बदल जाता है। सभी टू-स्टेप मॉर्गेज के साथ रीसेट प्रक्रिया स्वचालित नहीं है। यह कई कारकों पर निर्भर हो सकता है, जैसे कि क्या उधारकर्ता ने समय पर भुगतान किया है और क्या उसकी आय लगातार बनी हुई है। यदि ऋण रीसेट नहीं होता है तो गुब्बारा भुगतान देय होता है।

गुब्बारा भुगतान बनाम समायोज्य-दर बंधक

एक गुब्बारा ऋण कभी-कभी एक समायोज्य दर बंधक (एआरएम) के साथ भ्रमित होता है। उधारकर्ता को एआरएम ऋण के साथ एक निश्चित समय के लिए एक प्रारंभिक दर प्राप्त होती है, अक्सर एक से पांच साल की अवधि के लिए। उस बिंदु पर ब्याज दर रीसेट हो जाती है और यह समय-समय पर रीसेट करना जारी रख सकता है जब तक कि ऋण पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता है।

कुछ बैलून ऋणों के विपरीत, एक एआरएम स्वचालित रूप से समायोजित हो जाता है। उधारकर्ता को नए ऋण के लिए आवेदन करने या गुब्बारा भुगतान पुनर्वित्त करने की आवश्यकता नहीं है। उस संबंध में एडजस्टेबल-रेट मॉर्गेज को मैनेज करना बहुत आसान हो सकता है।

गुब्बारा भुगतान के नुकसान

गिरते आवास बाजार में गुब्बारा भुगतान एक बड़ी समस्या हो सकती है। जैसे-जैसे घर की कीमतों में गिरावट आती है, घर के मालिकों के घरों में सकारात्मक इक्विटी होने की संभावना भी कम हो जाती है और हो सकता है कि वे अपने घरों को उतना नहीं बेच सकें जितना उन्होंने अनुमान लगाया था।

उधारकर्ताओं के पास अक्सर अपने ऋणों पर चूक करने और उनकी घरेलू आय की परवाह किए बिना फौजदारी में प्रवेश करने के अलावा कोई विकल्प नहीं होता है, जब एक गुब्बारे के भुगतान का सामना करना पड़ता है जो वे बर्दाश्त नहीं कर सकते।

गुब्बारा भुगतान योग्यता

ट्रुथ इन लेंडिंग एक्ट के रेगुलेशन जेड के लिए आवश्यक है कि बैंक किसी भी बंधक को देने से पहले उधारकर्ता की चुकाने की क्षमता (एटीआर) की अच्छी तरह से जांच करें। कुछ उधारदाताओं ने ऐतिहासिक रूप से गुब्बारा बंधक के साथ इसके आसपास काम किया है क्योंकि अधिकांश उपभोक्ताओं के पास प्रमुख गुब्बारा भुगतान करने की सीमित क्षमता है। इसलिए, कुछ उधारदाताओं ने अपने मूल्यांकन में इन बड़े भुगतानों को शामिल नहीं किया, इसके बजाय खरीदार के एटीआर को केवल पिछले भुगतानों पर आधारित किया।

विनियमन जेड विशिष्ट मानदंड निर्धारित करता है जो उधारदाताओं को उनके विश्लेषण से गुब्बारे भुगतान की अवहेलना करने से पहले पूरा करना होगा।