संतुलित निवेश रणनीति क्या है मतलब और उदाहरण

एक संतुलित निवेश रणनीति क्या है?

एक संतुलित निवेश रणनीति जोखिम और वापसी को संतुलित करने के प्रयास में एक पोर्टफोलियो में परिसंपत्ति वर्गों को जोड़ती है। आमतौर पर, संतुलित पोर्टफोलियो स्टॉक और बॉन्ड के बीच विभाजित होते हैं, या तो समान रूप से या थोड़े झुकाव के साथ, जैसे स्टॉक में 60% और बॉन्ड में 40%। बैलेंस्ड पोर्टफोलियो तरलता उद्देश्यों के लिए एक छोटा नकद या मुद्रा बाजार घटक भी बनाए रख सकते हैं।

एक संतुलित निवेश रणनीति को समझना

निवेशक की वरीयताओं और जोखिम सहनशीलता के आधार पर पोर्टफोलियो को एक साथ रखने के कई अलग-अलग तरीके हैं।

स्पेक्ट्रम के एक छोर पर पूंजी संरक्षण और वर्तमान आय के उद्देश्य से रणनीतियां हैं। इनमें आम तौर पर सुरक्षित लेकिन कम-उपज वाले निवेश शामिल होते हैं, जैसे जमा प्रमाणपत्र, निवेश-ग्रेड बांड, मुद्रा बाजार के साधन, और कुछ ब्लू-चिप स्टॉक जो लाभांश का भुगतान करते हैं। इस तरह की रणनीतियां उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो उनके पास पहले से मौजूद पूंजी के संरक्षण से संबंधित हैं और उस पूंजी को बढ़ाने से कम चिंतित हैं।

स्पेक्ट्रम के दूसरे छोर पर विकास के उद्देश्य से रणनीतियां हैं। इन अधिक आक्रामक रणनीतियों में आम तौर पर स्मॉल-कैप कंपनियों सहित शेयरों का अधिक भार शामिल होता है। यदि निश्चित आय के साधनों को शामिल किया जाता है, तो उनके पास कम क्रेडिट रेटिंग या कम सुरक्षा हो सकती है, लेकिन उच्च उपज प्रदान करते हैं, जैसे कि डिबेंचर, पसंदीदा शेयर, या उच्च-उपज वाले कॉर्पोरेट बॉन्ड के मामले में। विकास रणनीतियां उच्च जोखिम सहनशीलता वाले युवा निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं, जो बेहतर अपेक्षित दीर्घकालिक रिटर्न के बदले में अधिक अल्पकालिक अस्थिरता को स्वीकार करने में सहज हैं।

इन दो खेमों के बीच आने वाले निवेशक एक संतुलित निवेश रणनीति का विकल्प चुन सकते हैं। इसमें रूढ़िवादी और आक्रामक दृष्टिकोणों का मिश्रण शामिल होगा। उदाहरण के लिए, एक संतुलित पोर्टफोलियो में 25% लाभांश-भुगतान वाले ब्लू-चिप स्टॉक, 25% लघु-पूंजीकरण स्टॉक, 25% AAA-रेटेड सरकारी बॉन्ड और 25% निवेश-ग्रेड कॉर्पोरेट बॉन्ड शामिल हो सकते हैं। हालांकि सटीक मापदंडों को ठीक किया जा सकता है, अधिकांश संतुलित निवेशक पूंजी संरक्षण की उच्च संभावना के साथ-साथ अपनी पूंजी पर मामूली रिटर्न की मांग करेंगे।

अतीत में, निवेशकों को व्यक्तिगत निवेश खरीदकर अपने पोर्टफोलियो को मैन्युअल रूप से इकट्ठा करने की आवश्यकता होती थी। वैकल्पिक रूप से, उन्हें निवेश सलाहकारों या अपने वित्तीय संस्थानों के माध्यम से दी जाने वाली सेवाओं जैसे पेशेवरों पर निर्भर रहना पड़ता था। आज, स्वचालित निवेश प्लेटफॉर्म निवेशकों को जोखिम सहनशीलता द्वारा आयोजित रणनीतियों के चयन में स्वचालित रूप से निवेश करने की अनुमति देते हैं। पोर्टफोलियो आवंटन की प्रक्रिया पहले से कहीं अधिक सुलभ है।

बैलेंस्ड फंड

एक बैलेंस्ड फंड एक म्यूचुअल फंड होता है जिसमें स्टॉक और बॉन्ड कंपोनेंट दोनों होते हैं, साथ ही सिंगल पोर्टफोलियो में एक छोटा मनी मार्केट कंपोनेंट होता है। आम तौर पर, ये फंड स्टॉक और बॉन्ड के अपेक्षाकृत निश्चित मिश्रण से चिपके रहते हैं, जैसे कि 60/40 स्टॉक से बॉन्ड तक। बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड में इक्विटी और डेट के बीच संतुलित होल्डिंग होती है, जिसका उद्देश्य कहीं न कहीं विकास और आय के बीच होता है। यह “संतुलित निधि” नाम की ओर जाता है।

बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड उन निवेशकों के लिए तैयार किए जाते हैं जो सुरक्षा, आय और मामूली पूंजी प्रशंसा के मिश्रण की तलाश में हैं। आमतौर पर, सेवानिवृत्त या कम जोखिम सहनशीलता वाले निवेशक स्वस्थ विकास और पूरक आय के लिए संतुलित धन का उपयोग करते हैं। इक्विटी घटक क्रय शक्ति के क्षरण को रोकने में मदद करता है और सेवानिवृत्ति घोंसले के अंडे के दीर्घकालिक संरक्षण को सुनिश्चित करता है।

संतुलित निवेश रणनीति का उदाहरण

त्रिशिया ने हाल ही में अपने 20 के दशक के मध्य में विश्वविद्यालय से स्नातक किया है। वह निवेश करने के लिए नई है और उसके पास निवेश करने के लिए करीब 10,000 डॉलर हैं। यद्यपि त्रिशिया अगले कुछ वर्षों के भीतर डाउन पेमेंट करने का इरादा रखती है, उसे अपनी निवेश पूंजी की तत्काल आवश्यकता नहीं है और अचानक बाजार में गिरावट की स्थिति में अधिक अनुकूल समय तक अपनी पूंजी को वापस लेने में सक्षम होगी।

वस्तुनिष्ठ रूप से, त्रिशिया की युवावस्था और वित्तीय परिस्थितियों ने उन्हें अपेक्षाकृत जोखिम भरी निवेश रणनीति अपनाने के लिए एक अच्छी स्थिति में डाल दिया, जिसमें उच्च दीर्घकालिक विकास क्षमता है। हालांकि, अपनी व्यक्तिपरक जोखिम सहनशीलता को देखते हुए, वह अधिक रूढ़िवादी दृष्टिकोण का चयन करती है।

एक ऑनलाइन निवेश मंच का उपयोग करते हुए, त्रिशिया एक संतुलित निवेश रणनीति का फैसला करती है जिसमें निश्चित आय और इक्विटी प्रतिभूतियों के बीच 50/50 का विभाजन होता है। फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में मुख्य रूप से हाई-ग्रेड सरकारी बॉन्ड होते हैं, साथ ही कुछ हाई-रेटेड कॉरपोरेट बॉन्ड भी होते हैं। इक्विटी में ब्लू-चिप स्टॉक होते हैं, सभी स्थिर आय और लाभांश भुगतान के लिए प्रतिष्ठा के साथ।

इन्वेस्टोपेडिया कर, निवेश, या वित्तीय सेवाएं और सलाह प्रदान नहीं करता है। जानकारी किसी विशिष्ट निवेशक के निवेश उद्देश्यों, जोखिम सहनशीलता, या वित्तीय परिस्थितियों पर विचार किए बिना प्रस्तुत की जाती है और सभी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकती है। निवेश में जोखिम शामिल है, जिसमें मूलधन की संभावित हानि भी शामिल है।