बेसल III क्या है मतलब और उदाहरण

बेसल III क्या है?

बेसल III एक अंतरराष्ट्रीय नियामक समझौता है जिसने बैंकों को कुछ लीवरेज अनुपात बनाए रखने और आरक्षित पूंजी के कुछ स्तरों को हाथ में रखने की आवश्यकता के द्वारा अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग क्षेत्र के भीतर जोखिम को कम करने के लिए डिज़ाइन किए गए सुधारों का एक सेट पेश किया। 2009 में शुरू हुआ, इसे अभी भी 2022 तक लागू किया जा रहा है।

बेसल III को समझना

बासेल III को बैंकिंग पर्यवेक्षण पर बासेल समिति द्वारा शुरू किया गया था – 28 देशों के केंद्रीय बैंकों का एक संघ, जो बेसल, स्विट्जरलैंड में स्थित है – 2007-2008 के वित्तीय संकट के तुरंत बाद। उस संकट के दौरान, पहले के सुधारों के बावजूद, कई बैंक अति-लीवरेज्ड और कम पूंजीकृत साबित हुए।

हालांकि नए नियमों को लागू करने की स्वैच्छिक समय सीमा मूल रूप से 2015 थी, लेकिन तारीख को बार-बार पीछे धकेला गया है और वर्तमान में 1 जनवरी, 2023 है।

तीसरे बेसल समझौते के रूप में भी जाना जाता है, बेसल III 1975 में शुरू किए गए अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग नियामक ढांचे को बढ़ाने के निरंतर प्रयास का हिस्सा है। यह वित्तीय तनाव से निपटने, जोखिम प्रबंधन में सुधार और पारदर्शिता को बढ़ावा देने के लिए बैंकिंग प्रणाली की क्षमता में सुधार करने के प्रयास में बेसल I और बेसल II समझौतों पर आधारित है। अधिक बारीक स्तर पर, बेसल III सिस्टम-व्यापी झटके के जोखिम को कम करने और भविष्य के आर्थिक मंदी को रोकने के लिए अलग-अलग बैंकों के लचीलेपन को मजबूत करने का प्रयास करता है।

बेसल III के तहत न्यूनतम पूंजी आवश्यकताएं

बैंकों के पास पूंजी के दो मुख्य साइलो होते हैं जो गुणात्मक रूप से एक दूसरे से भिन्न होते हैं। टियर 1 बैंक की मुख्य पूंजी, इक्विटी और बैंक के वित्तीय विवरणों पर प्रकट होने वाले प्रकट भंडार को संदर्भित करता है। यदि कोई बैंक महत्वपूर्ण नुकसान का अनुभव करता है, तो टियर 1 पूंजी एक कुशन प्रदान करती है जो उसे मौसम के तनाव और संचालन की निरंतरता बनाए रखने की अनुमति दे सकती है।

इसके विपरीत, टियर 2 एक बैंक की पूरक पूंजी को संदर्भित करता है, जैसे कि अघोषित भंडार और असुरक्षित अधीनस्थ ऋण साधन।

टियर 1 पूंजी अधिक तरल होती है और टियर 2 पूंजी की तुलना में अधिक सुरक्षित मानी जाती है।

एक बैंक की कुल पूंजी की गणना दोनों स्तरों को एक साथ जोड़कर की जाती है। बेसल III के तहत, न्यूनतम कुल पूंजी अनुपात जो एक बैंक को बनाए रखना चाहिए, वह अपनी जोखिम-भारित संपत्ति (आरडब्ल्यूए) का 8% है, जिसमें न्यूनतम टीयर 1 पूंजी अनुपात 6% है। बाकी टियर 2 हो सकते हैं।

जबकि बेसल II ने बैंकों पर न्यूनतम कुल पूंजी अनुपात 8% लगाया, बासेल III ने उस पूंजी के हिस्से को 4% से 6% तक बढ़ा दिया, जो कि टियर 1 संपत्ति के रूप में होना चाहिए। बेसल III ने गणना से पूंजी के एक समान जोखिम वाले स्तर, टियर 3 को भी समाप्त कर दिया।

कठिन समय के लिए पूंजी बफर

बेसल III ने नए नियमों की शुरुआत की, जिसमें बैंकों को अतिरिक्त भंडार बनाए रखने की आवश्यकता थी, जिसे काउंटरसाइक्लिकल कैपिटल बफ़र्स के रूप में जाना जाता है – अनिवार्य रूप से बैंकों के लिए एक बरसात के दिन का फंड। ये बफ़र्स, जो किसी बैंक के RWA के 0% से 2.5% तक हो सकते हैं, आर्थिक विस्तार की अवधि के दौरान बैंकों पर लगाए जा सकते हैं। इस तरह, उनके पास आर्थिक संकुचन के समय तैयार होने पर अधिक पूंजी होनी चाहिए, जैसे कि मंदी, जब उन्हें अधिक संभावित नुकसान का सामना करना पड़ता है।

इसलिए, न्यूनतम पूंजी और बफर आवश्यकताओं दोनों को ध्यान में रखते हुए, एक बैंक को 10.5 प्रतिशत तक के भंडार को बनाए रखने की आवश्यकता हो सकती है।

प्रतिचक्रीय पूंजी बफर में भी पूरी तरह से टियर 1 संपत्तियां होनी चाहिए।

उत्तोलन और चलनिधि उपाय

बेसल III ने वित्तीय दबाव की अवधि के दौरान बैंकों के पास पर्याप्त तरलता सुनिश्चित करते हुए अत्यधिक और जोखिम भरे उधार के खिलाफ सुरक्षा के उद्देश्य से नई उत्तोलन और तरलता आवश्यकताओं की शुरुआत की। विशेष रूप से, यह तथाकथित “वैश्विक व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंकों” के लिए एक उत्तोलन अनुपात निर्धारित करता है। अनुपात की गणना टियर 1 पूंजी के रूप में की जाती है, जिसे बैंक की कुल संपत्ति से विभाजित किया जाता है, जिसमें न्यूनतम अनुपात की आवश्यकता 3% होती है।

इसके अलावा, बेसल III ने तरलता से संबंधित कई नियम स्थापित किए। एक, चलनिधि कवरेज अनुपात के लिए आवश्यक है कि बैंकों के पास “उच्च गुणवत्ता वाली तरल संपत्ति (एचक्यूएलए) का पर्याप्त भंडार हो ताकि वे 30 कैलेंडर दिनों तक चलने वाले महत्वपूर्ण तरलता तनाव की अवधि से बच सकें।” एचक्यूएलए उन संपत्तियों को संदर्भित करता है जिन्हें मूल्य की कोई महत्वपूर्ण हानि के बिना जल्दी से नकदी में परिवर्तित किया जा सकता है।

एक अन्य तरलता से संबंधित प्रावधान शुद्ध स्थिर वित्त पोषण (एनएसएफ) अनुपात है, जो बैंक के “उपलब्ध स्थिर वित्त पोषण” (अनिवार्य रूप से एक वर्ष से अधिक के समय क्षितिज के साथ पूंजी और देनदारियों) की तुलना स्थिर वित्त पोषण की मात्रा के साथ करता है जिसके लिए इसकी आवश्यकता होती है तरलता, बकाया परिपक्वता और अपनी संपत्ति के जोखिम स्तर के आधार पर पकड़। एक बैंक का एनएसएफ अनुपात कम से कम 100% होना चाहिए। इस नियम का लक्ष्य “अपेक्षाकृत सस्ते और प्रचुर मात्रा में अल्पकालिक थोक वित्त पोषण” के साथ अपनी बैलेंस शीट को लोड करने के बजाय “निरंतर आधार पर वित्त पोषण के अधिक स्थिर स्रोतों के साथ अपनी गतिविधियों को वित्त पोषित करने के लिए प्रोत्साहन” बनाना है।

तल – रेखा

बेसल III अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग सुधारों का एक सेट है और बेसल समझौते का तीसरा है। यह स्विट्जरलैंड स्थित बैंकिंग पर्यवेक्षण पर बेसल समिति द्वारा बनाया गया था, जो संयुक्त राज्य में फेडरल रिजर्व सहित दुनिया भर के केंद्रीय बैंकों से बना है। बेसल III का उद्देश्य बासेल I और बासेल II की कुछ नियामक कमियों को दूर करना है जो 2007-2008 के वित्तीय संकट के दौरान स्पष्ट हो गई थी। बेसल III को 2028 तक पूर्ण कार्यान्वयन के लिए निर्धारित किया गया है।