नकद समर्पण मूल्य क्या है?
नकद समर्पण मूल्य वह धन है जो एक बीमा कंपनी पॉलिसीधारक या वार्षिकी अनुबंध के मालिक को भुगतान करती है यदि उनकी पॉलिसी परिपक्वता से पहले स्वेच्छा से समाप्त हो जाती है या कोई बीमित घटना होती है। यह नकद मूल्य अधिकांश स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियों, विशेष रूप से संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियों का बचत घटक है। इसे पॉलिसीधारक की इक्विटी के रूप में भी जाना जाता है।
सारांश
- नकद समर्पण मूल्य वह राशि है जो बीमा कंपनी किसी पॉलिसीधारक या वार्षिकी अनुबंध के मालिक को भुगतान करती है यदि उनकी पॉलिसी परिपक्वता से पहले स्वेच्छा से समाप्त हो जाती है या कोई बीमाकृत घटना होती है।
- नकद मूल्य एक पॉलिसी में इक्विटी की वह राशि है जिसके विरुद्ध ऋण दिया जा सकता है।
- नकद मूल्य का बचत तत्व तब होता है जब संपूर्ण जीवन पॉलिसी के प्रारंभिक वर्षों के दौरान प्रीमियम मृत्यु के दावों का भुगतान करने के लिए आवश्यक से अधिक हो जाता है – यह अतिरिक्त अलग रखा जाता है और समय के साथ जमा हो जाता है, और इसे बीमाधारक द्वारा विभिन्न तरीकों से एक्सेस किया जा सकता है .
नकद समर्पण मूल्य को समझना
नकद समर्पण मूल्य मृत्यु से पहले देय संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियों के बचत तत्व पर लागू होता है। हालांकि, संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी के शुरुआती वर्षों के दौरान, भुगतान किए गए प्रीमियम की तुलना में बचत का हिस्सा बहुत कम रिटर्न देता है।
नकद समर्पण मूल्य एक स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी के नकद मूल्य का संचित भाग है जो पॉलिसी के समर्पण पर पॉलिसीधारक को उपलब्ध होता है। पॉलिसी की उम्र के आधार पर, नकद समर्पण मूल्य वास्तविक नकद मूल्य से कम हो सकता है।
पॉलिसी के शुरुआती वर्षों में, जीवन बीमा कंपनियां नकद सरेंडर करने पर शुल्क में कटौती कर सकती हैं। पॉलिसी के प्रकार के आधार पर, पॉलिसीधारक को उसके जीवनकाल के दौरान नकद मूल्य उपलब्ध हो सकता है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि नकद मूल्य के एक हिस्से को सरेंडर करने से मृत्यु लाभ कम हो जाता है।
वार्षिकी की उम्र के आधार पर, शुल्क आंशिक और पूर्ण समर्पण पर लागू हो सकते हैं। सरेंडर तक करों को स्थगित कर दिया जाता है, जिस बिंदु पर वार्षिकीकर्ता की उम्र के आधार पर अतिरिक्त समयपूर्व निकासी जुर्माना लागू हो सकता है।
नकद समर्पण मूल्य बनाम नकद मूल्य
अधिकांश संपूर्ण जीवन बीमा योजनाओं में, नकद मूल्य की गारंटी दी जाती है, लेकिन पॉलिसी रद्द होने पर ही इसे सरेंडर किया जा सकता है। पॉलिसीधारक वर्तमान उपयोग के लिए अपने नकद मूल्य का एक हिस्सा उधार ले सकते हैं या निकाल सकते हैं।
पॉलिसी के नकद मूल्य का उपयोग कम ब्याज वाले पॉलिसी ऋणों के लिए संपार्श्विक के रूप में किया जा सकता है। यदि चुकाया नहीं जाता है, तो बकाया ऋण राशि से पॉलिसी का मृत्यु लाभ कम हो जाता है। ऋण तब तक कर-मुक्त होते हैं जब तक कि पॉलिसी को सरेंडर नहीं किया जाता है, जो बकाया ऋणों को उस सीमा तक कर योग्य बनाता है, जो वे नकद मूल्य आय का प्रतिनिधित्व करते हैं।
एक वार्षिकी का नकद समर्पण मूल्य कुल योगदान और संचित आय, पूर्व निकासी और बकाया ऋण के बराबर है।
विशेष ध्यान
सार्वभौमिक जीवन बीमा योजनाओं में, नकद मूल्य की गारंटी नहीं होती है। हालांकि, पहले साल के बाद इसे आंशिक रूप से सरेंडर किया जा सकता है। सार्वभौमिक जीवन नीतियों में आम तौर पर एक समर्पण अवधि शामिल होती है जिसके दौरान नकद मूल्यों को आत्मसमर्पण किया जा सकता है, लेकिन 10% तक का समर्पण शुल्क लागू किया जा सकता है। जब समर्पण अवधि समाप्त हो जाती है, आमतौर पर सात से 10 वर्षों के बाद, कोई समर्पण शुल्क नहीं लगता है। पॉलिसीधारक आत्मसमर्पण किए गए नकद मूल्यों के कुछ हिस्सों पर करों के लिए जिम्मेदार हैं जो नकद मूल्य आय का प्रतिनिधित्व करते हैं।
किसी भी मामले में, मृत्यु लाभ का समर्थन करने के लिए पॉलिसी के अंदर पर्याप्त नकद मूल्य होना चाहिए। संपूर्ण जीवन बीमा योजनाओं के साथ, ऋणों को नकद समर्पण नहीं माना जाता है, इसलिए नकद मूल्य का स्तर प्रभावित नहीं होता है। सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसियों के साथ, नकद मूल्यों की गारंटी नहीं है।
यदि नकद मूल्य वृद्धि मृत्यु लाभ को बनाए रखने के लिए आवश्यक विकास के न्यूनतम स्तर से नीचे गिरती है, तो पॉलिसीधारक को पॉलिसी को लैप्स होने से बचाने के लिए पर्याप्त धन वापस करने की आवश्यकता होती है।