क्रेडिट सीमा क्या है मतलब और उदाहरण

क्रेडिट लिमिट क्या है?

क्रेडिट लिमिट शब्द से तात्पर्य उस अधिकतम राशि से है जो एक वित्तीय संस्थान एक ग्राहक को देता है। एक उधार देने वाला संस्थान क्रेडिट कार्ड या क्रेडिट लाइन पर क्रेडिट सीमा बढ़ाता है। ऋणदाता आमतौर पर क्रेडिट चाहने वाले आवेदक द्वारा दी गई जानकारी के आधार पर क्रेडिट सीमा निर्धारित करते हैं। क्रेडिट सीमा एक ऐसा कारक है जो उपभोक्ताओं के क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है और भविष्य में क्रेडिट प्राप्त करने की उनकी क्षमता को प्रभावित कर सकता है।

क्रेडिट सीमा को समझना

क्रेडिट सीमा वह अधिकतम राशि है जो एक ऋणदाता एक उपभोक्ता को क्रेडिट कार्ड या क्रेडिट की परिक्रामी लाइन का उपयोग करके खर्च करने की अनुमति देगा। सीमाएं बैंकों, वैकल्पिक उधारदाताओं और क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा निर्धारित की जाती हैं और उधारकर्ता से संबंधित कई सूचनाओं पर आधारित होती हैं। ये ऋणदाता उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग, व्यक्तिगत आय, ऋण चुकौती इतिहास और अन्य कारकों की जांच करते हैं।

असुरक्षित क्रेडिट और सुरक्षित क्रेडिट दोनों के लिए सीमाएं निर्धारित की जा सकती हैं। सीमा के साथ असुरक्षित क्रेडिट अक्सर क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट की असुरक्षित लाइन के रूप में होता है। यदि क्रेडिट लाइन सुरक्षित है – संपार्श्विक द्वारा समर्थित – ऋणदाता संपार्श्विक के मूल्य को ध्यान में रखता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट लेता है, तो क्रेडिट सीमा उधारकर्ता के घर में इक्विटी के आधार पर भिन्न होती है।

ऋणदाता किसी ऐसे व्यक्ति के लिए उच्च क्रेडिट सीमा जारी नहीं करेंगे जो इसे वापस भुगतान करने में सक्षम नहीं होगा। यदि किसी उपभोक्ता की क्रेडिट सीमा अधिक है, तो इसका मतलब है कि एक लेनदार उधारकर्ता को कम जोखिम वाला उधारकर्ता मानता है। उस उधारकर्ता के पास उच्च क्रेडिट सीमा के साथ खर्च करने की अधिक क्षमता होती है।

एक क्रेडिट सीमा उसी तरह काम करती है, भले ही उधारकर्ता के पास क्रेडिट कार्ड हो या क्रेडिट की एक पंक्ति। एक उधारकर्ता क्रेडिट सीमा तक खर्च कर सकता है, लेकिन अगर वे उस राशि से अधिक हो जाते हैं, तो उन्हें अपने नियमित भुगतान के शीर्ष पर जुर्माना या दंड का सामना करना पड़ सकता है। यदि उधारकर्ता सीमा से कम खर्च करता है, तो वे सीमा तक पहुंचने तक कार्ड या क्रेडिट लाइन का उपयोग करना जारी रख सकते हैं।

क्रेडिट सीमा बनाम उपलब्ध क्रेडिट

एक क्रेडिट सीमा और उपलब्ध क्रेडिट समान नहीं हैं। यदि किसी उधारकर्ता के पास $1,000 की क्रेडिट सीमा वाला क्रेडिट कार्ड है, और कार्डधारक $600 खर्च करता है, तो उसके पास खर्च करने के लिए अतिरिक्त $400 है। यदि उधारकर्ता $ 40 का भुगतान करता है और $ 6 का वित्त शुल्क लेता है, तो उनकी शेष राशि गिरकर $ 566 हो जाती है, और अब उनके पास उपलब्ध क्रेडिट में $ 434 है।

क्या ऋणदाता क्रेडिट सीमा बदल सकते हैं?

ज्यादातर मामलों में, ऋणदाता क्रेडिट सीमा को बदलने का अधिकार सुरक्षित रखते हैं। यदि कोई उधारकर्ता हर महीने समय पर अपने बिलों का भुगतान करता है और क्रेडिट कार्ड या क्रेडिट लाइन को अधिकतम नहीं करता है, तो ऋणदाता क्रेडिट लाइन बढ़ा सकता है। इसके कई लाभ हैं, जिसमें उधारकर्ता के समग्र क्रेडिट स्कोर को बढ़ाना और उन्हें अधिक और सस्ते क्रेडिट तक पहुंच प्रदान करना शामिल है।

इसके विपरीत, यदि उधारकर्ता पुनर्भुगतान करने में विफल रहता है, या यदि जोखिम के अन्य लक्षण हैं, तो ऋणदाता क्रेडिट सीमा को कम करने का विकल्प चुन सकता है। उधारकर्ता की क्रेडिट सीमा में कमी से शेष-से-सीमा अनुपात में वृद्धि होती है। यदि उधारकर्ता अपने क्रेडिट का बहुत अधिक उपयोग कर रहा है, तो वे वर्तमान और भविष्य के उधारदाताओं के लिए एक उच्च जोखिम बन जाते हैं।

क्रेडिट सीमा और क्रेडिट स्कोर

एक व्यक्ति की क्रेडिट रिपोर्ट प्रत्येक खाते की क्रेडिट सीमा, किसी भी उच्च शेष राशि और वर्तमान शेष राशि के साथ उनके द्वारा उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट वाहनों को दिखाती है। उच्च क्रेडिट सीमा और क्रेडिट की कई लाइनें किसी व्यक्ति की समग्र क्रेडिट रेटिंग के लिए हानिकारक हैं।

संभावित नए ऋणदाता यह देख सकते हैं कि आवेदक के पास बड़ी मात्रा में खुले ऋण तक पहुंच है। यह केवल एक ऋणदाता के लिए एक लाल झंडा है क्योंकि उधारकर्ता अपने क्रेडिट और क्रेडिट कार्ड की अधिकतम सीमा का विकल्प चुन सकता है, अपने ऋणों को बढ़ा सकता है, और उन्हें चुकाने में असमर्थ हो सकता है। क्योंकि उच्च क्रेडिट सीमा का क्रेडिट स्कोर पर यह संभावित प्रभाव पड़ता है, कुछ उधारकर्ता कभी-कभी लेनदारों से अपनी क्रेडिट सीमा कम करने का अनुरोध करते हैं।