क्रेडिट ब्यूरो क्या है मतलब और उदाहरण

क्रेडिट ब्यूरो क्या है?

एक क्रेडिट ब्यूरो, जिसे यूएस में क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी के रूप में भी जाना जाता है, एक ऐसा संगठन है जो व्यक्तिगत क्रेडिट जानकारी एकत्र करता है और शोध करता है और इसे लेनदारों को शुल्क के लिए बेचता है, ताकि वे क्रेडिट बढ़ाने या ऋण देने के बारे में निर्णय ले सकें।

क्रेडिट ब्यूरो कैसे काम करते हैं

क्रेडिट ब्यूरो सभी प्रकार के ऋण देने वाले संस्थानों और क्रेडिट जारीकर्ताओं के साथ साझेदारी करता है ताकि उन्हें ऋण निर्णय लेने में मदद मिल सके। उनका प्राथमिक उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि लेनदारों के पास उधार निर्णय लेने के लिए आवश्यक जानकारी है। क्रेडिट ब्यूरो के विशिष्ट ग्राहकों में बैंक, बंधक ऋणदाता, क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता और अन्य व्यक्तिगत वित्तीय ऋण देने वाली कंपनियां शामिल हैं।

क्रेडिट ब्यूरो यह तय करने के लिए ज़िम्मेदार नहीं हैं कि किसी व्यक्ति को उन्हें क्रेडिट दिया जाना चाहिए या नहीं; वे केवल एक व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर के बारे में जानकारी एकत्र और संश्लेषित करते हैं और वह जानकारी उधार देने वाले संस्थानों को देते हैं। उपभोक्ता क्रेडिट ब्यूरो के ग्राहक भी हो सकते हैं, और उन्हें वही सेवा प्राप्त होती है – उनके क्रेडिट इतिहास के बारे में जानकारी।

क्रेडिट स्कोर

क्रेडिट ब्यूरो अपनी जानकारी डेटा प्रदाताओं से प्राप्त करते हैं, जो लेनदार, देनदार, ऋण संग्रह एजेंसियां, विक्रेता या सार्वजनिक रिकॉर्ड वाले कार्यालय हो सकते हैं (उदाहरण के लिए, अदालत के रिकॉर्ड, सार्वजनिक रूप से उपलब्ध हैं)। अधिकांश क्रेडिट ब्यूरो क्रेडिट खातों पर ध्यान केंद्रित करते हैं; हालांकि, कुछ अधिक व्यापक जानकारी तक भी पहुंचते हैं, जिसमें सेलफोन बिलों पर भुगतान इतिहास, उपयोगिता बिल, किराया, और बहुत कुछ शामिल है। क्रेडिट ब्यूरो तब इस क्रेडिट इतिहास के आधार पर किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर की गणना करने के लिए कई तरीकों का उपयोग करते हैं।

फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन द्वारा 1989 में बनाए गए FICO स्कोर, अमेरिका में सबसे आम क्रेडिट स्कोर हैं आमतौर पर उपयोग किए जाने वाले 19 FICO स्कोर हैं, और प्रत्येक की गणना अलग-अलग प्रकार के ग्राहकों के लिए अलग-अलग तरीके से की जाती है, जिससे क्रेडिट जारीकर्ता क्रेडिट स्कोर के प्रकार का चयन कर सकते हैं जो उनकी पूछताछ के लिए सबसे उपयुक्त है।

क्रेडिट ब्यूरो तब क्रेडिट स्कोर को उनके द्वारा जमा की गई जानकारी में जोड़ते हैं और एक व्यापक क्रेडिट रिपोर्ट जारी करते हैं, जो क्रेडिट जारीकर्ताओं को ऐसी जानकारी प्रदान करती है जो उन्हें उधारकर्ताओं के लिए क्रेडिट अनुमोदन और उचित ब्याज दरों को निर्धारित करने में मदद करती है। उच्च क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति के पास ऋण पर कम ब्याज दर होने की संभावना होगी।

प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो

हालाँकि वर्तमान में अमेरिका में कई क्रेडिट ब्यूरो काम कर रहे हैं, लेकिन तीन मुख्य हैं इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन। FICO स्कोर का उपयोग करने के अलावा, इन तीन ब्यूरो ने अपना क्रेडिट स्कोर, VantageScore बनाने के लिए भी संयुक्त किया है।

दोनों स्कोर की गणना 300 से 850 की सीमा पर की जाती है, हालांकि वांटेजस्कोर ने शुरू में 501 से 990 रेंज का उपयोग किया था, और कुछ उद्योग-विशिष्ट FICO स्कोर 250 से 900 के पैमाने पर वर्गीकृत किए गए हैं। हालांकि, FICO और VantageScore अलग-अलग श्रेणियों के महत्व को अलग-अलग तरीके से तौलते हैं और इसलिए आमतौर पर उनके स्कोर में भिन्न होते हैं। एक अच्छा FICO स्कोर, उदाहरण के लिए, 670 से 719 की रेंज में माना जाता है, जबकि एक अच्छा VantageScore 661 से 780 रेंज में होता है।

स्कोर के बीच एक और बड़ा अंतर उनके स्रोतों के साथ है। VantageScores एक एकल स्कोर बनाता है जो तीनों ब्यूरो की जानकारी के आधार पर प्रत्येक ब्यूरो से क्रेडिट रिपोर्ट के साथ जा सकता है। दूसरी ओर, FICO अपने स्कोर के लिए केवल एक ब्यूरो की जानकारी का उपयोग करता है। इसलिए, उदाहरण के लिए, आपके FICO स्कोर के तीन अलग-अलग संस्करण हो सकते हैं, तीन क्रेडिट ब्यूरो में से प्रत्येक के लिए एक।

क्रेडिट ब्यूरो विनियमन

हालांकि क्रेडिट ब्यूरो ऋण देने के निर्णय नहीं लेते हैं, वे बहुत शक्तिशाली वित्तीय संस्थान हैं, और उनकी रिपोर्ट में निहित जानकारी किसी व्यक्ति के वित्तीय भविष्य पर काफी प्रभाव डाल सकती है। 1970 में पारित फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट (FCRA), क्रेडिट ब्यूरो और उनके उपयोग और उपभोक्ता डेटा की व्याख्या को नियंत्रित करता है। यह मुख्य रूप से उपभोक्ताओं को उनकी क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट में लापरवाही या जानबूझकर कपटपूर्ण जानकारी से बचाने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

2003 में, फेयर एंड एक्यूरेट क्रेडिट ट्रांजेक्शन एक्ट (FACTA) ने उपभोक्ताओं को क्रेडिट ब्यूरो से हर 12 महीने में एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने का अधिकार देने के लिए फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट को अपडेट किया। इसने उन्हें क्रेडिट स्कोर खरीदने का अधिकार भी दिया, इस जानकारी के साथ कि उस स्कोर की गणना कैसे की गई।