क्रेडिट यूनियन क्या है मतलब और उदाहरण

क्रेडिट यूनियन क्या होती है?

एक क्रेडिट यूनियन एक प्रकार का वित्तीय सहकारी है जो पारंपरिक बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है। देश में फैले हजारों प्रतिभागियों के साथ छोटे, स्वयंसेवी-केवल संचालन से लेकर बड़ी संस्थाओं तक, क्रेडिट यूनियनों का गठन बड़े निगमों, संगठनों और अन्य संस्थाओं द्वारा अपने कर्मचारियों और सदस्यों के लिए किया जा सकता है।

क्रेडिट यूनियनों का निर्माण, स्वामित्व और संचालन उनके प्रतिभागियों द्वारा किया जाता है। जैसे, वे गैर-लाभकारी उद्यम हैं जो कर-मुक्त स्थिति का आनंद लेते हैं।

एक क्रेडिट यूनियन को समझना

क्रेडिट यूनियन एक बुनियादी व्यापार मॉडल का पालन करते हैं: सदस्य अपने पैसे जमा करते हैं – तकनीकी रूप से, वे सहकारी में शेयर खरीद रहे हैं – ताकि एक दूसरे को ऋण, मांग जमा खाते और अन्य वित्तीय उत्पाद और सेवाएं प्रदान करने में सक्षम हो सकें। उत्पन्न किसी भी आय का उपयोग उन परियोजनाओं और सेवाओं को निधि देने के लिए किया जाता है जो समुदाय और उसके सदस्यों के हितों को लाभान्वित करेंगे।

सदस्यता के लिए आवश्यकताएँ

मूल रूप से, क्रेडिट यूनियन में सदस्यता उन लोगों तक सीमित थी, जिन्होंने “सामान्य बंधन” साझा किया था: एक ही उद्योग में या एक ही कंपनी के लिए काम करना, या एक ही समुदाय में रहना। हाल के दिनों में, क्रेडिट यूनियनों ने सदस्यता पर प्रतिबंधों में ढील दी है, जिससे आम जनता इसमें शामिल हो सकती है।

क्रेडिट यूनियन के साथ कोई भी व्यवसाय करने के लिए, आपको वहां एक खाता खोलकर इसमें शामिल होना चाहिए (अक्सर मामूली राशि के लिए)। जैसे ही आप करते हैं, आप सदस्य और आंशिक मालिक बन जाते हैं। इसका मतलब है कि आप संघ के मामलों में भाग लेते हैं; आपके पास निदेशक मंडल और संघ के आसपास के निर्णयों का निर्धारण करने में एक वोट है। किसी सदस्य की वोटिंग क्षमता इस पर आधारित नहीं है कि उनके खाते में कितना पैसा है; प्रत्येक सदस्य को समान मत प्राप्त होता है।

नेशनल क्रेडिट यूनियन एडमिनिस्ट्रेशन (एनसीयूए) के अनुसार, 30 जून, 2020 तक संघीय बीमाकृत क्रेडिट यूनियनों में सदस्यता बढ़कर 122.3 मिलियन हो गई।

क्रेडिट यूनियनों के लाभ

बैंकों की तरह, क्रेडिट यूनियनों में पैसा बनाने की प्रक्रिया जमाओं को आकर्षित करने से शुरू होती है। इस क्षेत्र में, क्रेडिट यूनियनों के बैंकों पर दो अलग-अलग फायदे हैं, दोनों गैर-लाभकारी संगठनों के रूप में उनकी स्थिति के परिणामस्वरूप:

1. क्रेडिट यूनियनों को आय पर कॉर्पोरेट आयकर का भुगतान करने से छूट दी गई है।
2. क्रेडिट यूनियनों को दैनिक कार्यों को निधि देने के लिए केवल पर्याप्त आय उत्पन्न करने की आवश्यकता है। नतीजतन, वे बैंकों की तुलना में संकीर्ण परिचालन मार्जिन का आनंद लेते हैं, जिससे शेयरधारकों द्वारा हर तिमाही में आय में वृद्धि की उम्मीद की जाती है।

संकीर्ण मार्जिन के साथ काम करने में सक्षम होने के कारण क्रेडिट यूनियनों को जमा पर उच्च ब्याज दरों का भुगतान करने की अनुमति मिलती है, जबकि अन्य सेवाओं के लिए कम शुल्क भी चार्ज करना पड़ता है, जैसे खातों की जांच और एटीएम निकासी। संक्षेप में, एक क्रेडिट यूनियन सदस्यों को ऋण, खातों और बचत उत्पादों पर पैसा बचा सकता है।

25 सितंबर, 2020 तक नेशनल क्रेडिट यूनियन एडमिनिस्ट्रेशन (एनसीयूए) के आंकड़ों के अनुसार, बैंकों में 0.78% की औसत दर की तुलना में क्रेडिट यूनियनों द्वारा पेश किए जाने वाले जमा प्रमाणपत्र (सीडी) के लिए राष्ट्रीय औसत दर 0.94% थी। .

क्रेडिट यूनियनों में मुद्रा बाजार दर भी अधिक थी, औसत दर 0.17% बनाम औसत बैंक दर 0.12% थी।जबकि ये अंतर छोटे लगते हैं, वे जमा के लिए प्रतिस्पर्धा करते समय क्रेडिट यूनियनों को बैंकों पर एक महत्वपूर्ण लाभ देते हुए जोड़ते हैं।

क्रेडिट यूनियनों के नुकसान

क्रेडिट यूनियनों के पास अधिकांश बैंकों की तुलना में काफी कम ईंट-और-मोर्टार स्थान हैं, जो उन ग्राहकों के लिए एक खामी हो सकती है जो व्यक्तिगत रूप से सेवा पसंद करते हैं। अधिकांश ऑनलाइन बैंकिंग और ऑटो-बिल भुगतान जैसी आधुनिक सेवाएं प्रदान करते हैं। फिर भी, कई क्रेडिट यूनियनों के छोटे आकार का मतलब सेवाओं, प्रौद्योगिकी और पहुंच की चौड़ाई में समझौता हो सकता है।

लोअर टेक

छोटे क्रेडिट यूनियनों के पास आमतौर पर बैंकों के समान तकनीकी बजट नहीं होता है, इसलिए उनकी वेबसाइट और सुरक्षा सुविधाएं अक्सर काफी कम उन्नत होती हैं। उस ने कहा, कुछ मध्यम आकार और बड़े क्रेडिट यूनियन मोबाइल बैंकिंग ऐप पेश कर सकते हैं जो कि बहुत बड़े लाभकारी संस्थानों के प्रतिद्वंद्वी हैं।

कम विकल्प

जबकि क्रेडिट यूनियन अधिकांश वित्तीय उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करते हैं जो बैंक करते हैं, क्रेडिट यूनियन अक्सर कम विकल्प प्रदान करते हैं। 12 नवंबर, 2020 तक बैंक ऑफ अमेरिका के पास 22 अलग-अलग क्रेडिट कार्ड विकल्प हैं, जिनमें रिवॉर्ड कार्ड से लेकर स्टूडेंट कार्ड तक शामिल हैं, जबकि नेवी फ़ेडरल क्रेडिट यूनियन (NFCU) के पास 12 नवंबर, 2020 तक केवल छह हैं।मैंदेश का दूसरा सबसे बड़ा क्रेडिट यूनियन, राज्य कर्मचारी क्रेडिट यूनियन (SECU), एक क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है।मैं

कम लचीलापन

ग्राहक सेवा और कर्मियों को आवंटित करने के लिए अधिक संसाधनों के साथ, बैंक बाद में और लंबे समय तक रख रहे हैं: सप्ताह के दिनों में शाम 5 बजे या शाम 6 बजे तक और अक्सर शनिवार को भी खुला रहता है। क्रेडिट यूनियन पारंपरिक बैंकरों के कारोबार के घंटे (सुबह 9 बजे से दोपहर 3 बजे, सोमवार से शुक्रवार तक) बनाए रखते हैं, हालांकि एसईसीयू जैसे बड़े लोगों के पास 24 घंटे की ग्राहक सेवा हॉटलाइन है।

क्रेडिट यूनियन बनाम बैंक

अधिकांश बैंकों की तुलना में क्रेडिट यूनियन आकार में काफी छोटे होते हैं और किसी विशेष क्षेत्र, उद्योग या समूह की सेवा के लिए संरचित होते हैं। हालाँकि, सिर्फ इसलिए कि अधिकांश क्रेडिट यूनियनों की कम शाखाएँ हैं, इसका मतलब यह नहीं है कि उनकी पहुँच बड़े बैंकों के समान नहीं हो सकती है। कई क्रेडिट यूनियन अपनी पहुंच बढ़ाने के लिए डिज़ाइन किए गए एटीएम नेटवर्क का हिस्सा हैं।

जबकि क्रेडिट यूनियनों को अभी भी अपने कार्यों को कवर करने के लिए पर्याप्त बनाना चाहिए, लाभ उत्पन्न करने की आवश्यकता के अभाव में आम तौर पर कम शुल्क और खाता न्यूनतम, बचत पर उच्च दर, और उनके सदस्यों और मालिकों के लिए कम उधार दरों की अनुमति मिलती है।

क्रेडिट यूनियन खातों पर बीमा

फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) क्रेडिट यूनियनों को कवर नहीं करता है। हालाँकि, 1934 में स्थापित NCUA, फ़ेडरेटेड चार्टर्ड क्रेडिट यूनियनों और अधिकांश राज्य-चार्टर्ड क्रेडिट यूनियनों को नियंत्रित करता है।क्रेडिट यूनियन लोकेटर यह सत्यापित कर सकता है कि क्या क्रेडिट यूनियन संघ द्वारा चार्टर्ड है और अन्य जानकारी।

एनसीयूए की मुख्य जिम्मेदारियों में से एक राष्ट्रीय क्रेडिट यूनियन शेयर इंश्योरेंस फंड (एनसीयूएसआईएफ) का प्रशासन करना है, जो सभी संघीय क्रेडिट यूनियनों में शेयरों (जमा) का बैक अप लेने के लिए संघीय धन का उपयोग करता है।

एनसीयूए प्रत्येक व्यक्तिगत खाते, संयुक्त खाते, ट्रस्ट खाते, सेवानिवृत्ति खाते (जैसे पारंपरिक आईआरए, रोथ आईआरए, या केओघ योजना खाते), और व्यापार खाते के लिए प्रति खाता $ 250,000 तक कवरेज प्रदान करता है।उदाहरण के लिए, यदि आपके पास एक क्रेडिट यूनियन में एक व्यक्तिगत खाता, एक रोथ आईआरए और एक व्यवसाय खाता है, तो आपके कुल शेयरों का बीमा $750,000 तक किया जाता है।