अपराधी क्या है मतलब और उदाहरण

अपराधी का क्या अर्थ है?

अपराधी शब्द का अर्थ बकाया होने की स्थिति से है। जब कोई अपराधी होता है, तो वे अपने वित्तीय दायित्वों, जैसे कि ऋण, क्रेडिट कार्ड, या बांड भुगतान के कारण अतीत में होते हैं। इसका मतलब यह है कि एक उधारकर्ता का भुगतान समय पर ढंग से अपने ऋण (ऋणों) को पूरा करने के लिए नहीं किया जाता है। अपराधी संस्थाएं या तो व्यक्ति या निगम हो सकती हैं। यदि बकाया राशि को अद्यतन नहीं किया जाता है तो वित्तीय अपराध अक्सर चूक की ओर ले जाता है।

वित्तीय पेशेवरों द्वारा कर्तव्य निभाने में विफलता का वर्णन करने के लिए भी इस शब्द का उपयोग किया जा सकता है।

अपराधी होना कैसे काम करता है

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, अपराधी शब्द का अर्थ इस बात पर निर्भर करता है कि इसका उपयोग कैसे किया जा रहा है। वित्त में, यह आमतौर पर ऐसी स्थिति को संदर्भित करता है जहां एक उधारकर्ता भुगतान पर देर से या अतिदेय होता है, जैसे आयकर, बंधक, ऑटोमोबाइल ऋण, या क्रेडिट कार्ड खाता। एक खाता जो देय से कम से कम 30 दिन पहले है, आमतौर पर अपराधी माना जाता है।

अपराधी होने के परिणाम खाते, अनुबंध और लेनदार के आधार पर भिन्न होते हैं। एक पंक्ति में बहुत अधिक अपराध एक देनदार को डिफ़ॉल्ट में ले जा सकते हैं। कारकों में अपराध का प्रकार, अवधि और कारण शामिल हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप अपना क्रेडिट कार्ड भुगतान नहीं करते हैं, तो आपको विलंब शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है। दूसरी ओर, बंधक ऋणदाता फौजदारी कार्यवाही शुरू कर सकते हैं यदि घर के मालिक एक निश्चित समय के भीतर अपने भुगतान को अद्यतित नहीं करते हैं।

अपराध आपकी क्रेडिट रेटिंग को भी प्रभावित करते हैं। आपके क्रेडिट स्कोर की गणना में आपका भुगतान इतिहास एक प्रमुख विचार है। वास्तव में, यह कुल स्कोर का 35% है, इसलिए अपराधी होना इसे नीचे खींच सकता है। हालांकि, ध्यान रखें कि कुछ बकाया भुगतानों का बहुत बड़ा प्रभाव नहीं हो सकता है, लेकिन यह तब होगा जब आप लगातार देर से आते हैं या बिल्कुल भी भुगतान नहीं करते हैं।

विशेष ध्यान

अपराध वित्तीय पेशेवर द्वारा कर्तव्य की उपेक्षा या उपेक्षा का भी वर्णन करता है। उदाहरण के लिए, एक पंजीकृत निवेश सलाहकार जो एक रूढ़िवादी, आय-उन्मुख ग्राहक को अत्यधिक सट्टा स्टॉक में रखता है, उसे अपने प्रत्ययी कर्तव्यों में अपराधी पाया जा सकता है। यदि कोई बीमा कंपनी एक सार्वभौमिक जीवन पॉलिसीधारक को चेतावनी देने में विफल रहती है कि अपर्याप्त प्रीमियम भुगतान के कारण उनकी पॉलिसी समाप्त होने के खतरे में है, तो इसे अपराधी माना जा सकता है।

अपराधी बनाम डिफ़ॉल्ट

जैसे ही कोई उधारकर्ता ऋण पर भुगतान करने से चूक जाता है, अपराध होता है। लगातार अपराधी होने से चूक हो सकती है। डिफ़ॉल्ट तब होता है जब कोई उधारकर्ता मूल अनुबंध में निर्दिष्ट ऋण चुकाने में विफल रहता है। अधिकांश लेनदार उधारकर्ताओं को चूक में माने जाने से पहले कुछ समय के लिए अपराधी बने रहने की अनुमति देते हैं। डिफ़ॉल्ट में जाने में लगने वाला समय ऋणदाता और ऋण के प्रकार के आधार पर भिन्न होता है।

उदाहरण के लिए, अमेरिकी सरकार छात्र ऋण को डिफ़ॉल्ट घोषित करने से पहले 270 दिनों के लिए अपराधी होने की अनुमति देती है। अधिकांश ऋणदाता एकल-पारिवारिक बंधक को गंभीर रूप से अपराधी मानते हैं यदि वे भुगतान में 90 दिन पीछे हैं, जिसके बाद वे डिफ़ॉल्ट रूप से हैं और फौजदारी के अधीन हैं।

ऋणदाता अक्सर उधारकर्ताओं के साथ काम करते हैं ताकि अप-टू-डेट या डिफॉल्ट खातों को अद्यतित किया जा सके, जिसका अर्थ है कि आप अपने खाते को अद्यतित करने में सक्षम हो सकते हैं। यदि आप एक उपयुक्त व्यवस्था के साथ आ सकते हैं तो ऋणदाता कोई अन्य कार्रवाई नहीं कर सकता है। हालांकि, ध्यान रखें कि महत्वपूर्ण चूक और चूक आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेंगे।

यदि आप चूक के दौरान भुगतान की व्यवस्था नहीं कर सकते हैं, तो ऋणदाता आगे की कार्रवाई के साथ आगे बढ़ सकता है। उदाहरण के लिए, आपका खाता संग्रह के लिए किसी तृतीय-पक्ष एजेंसी को भेजा जा सकता है। यदि आप अभी भी भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो लेनदार कानूनी कार्रवाई कर सकता है और आपके खिलाफ निर्णय ले सकता है। यदि ऋण सुरक्षित है, तो ऋणदाता सुरक्षा को बेच सकता है और ऋण का भुगतान कर सकता है। आप अभी भी किसी भी शेष राशि या अतिरिक्त शुल्क के लिए उत्तरदायी हो सकते हैं।

वर्तमान और ऐतिहासिक अपराध दरें

विलंब दर पिछले बकाया ऋण की राशि है। यह दर प्रतिशत के रूप में व्यक्त की जाती है और आम तौर पर एक वित्तीय संस्थान के उधार पोर्टफोलियो को चिह्नित करने के लिए उपयोग की जाती है। एक ऋणदाता द्वारा रखे गए ऋणों की कुल संख्या से अपराधी ऋणों की कुल संख्या को विभाजित करके अपराध दरों की गणना की जाती है। कम अपराध दर का मतलब है कि कम लोगों को उनके भुगतान में देर हो रही है।

फेडरल रिजर्व संयुक्त राज्य में हर तिमाही में अपराध दरों को ट्रैक करता है। 2021 की चौथी तिमाही तक, सभी ऋणों और पट्टों की औसत दर 1.53% थी। 2.33% की दर के साथ आवासीय अचल संपत्ति अपराध उच्चतम थे, जबकि क्रेडिट कार्ड उपभोक्ता ऋणों के लिए 1.62 पर अपराध दरों की सूची में सबसे ऊपर थे।

2007-2008 के वित्तीय संकट के बाद की वसूली अवधि के बाद से दर में लगातार गिरावट आई है। उदाहरण के लिए, 2010 की पहली तिमाही के दौरान कुल अपराध दर 7.4% थी, जिसमें आवासीय अचल संपत्ति और क्रेडिट कार्ड के लिए क्रमशः 11.54% और 5.78% की दर शामिल थी।

अपराधी क्रेडिट कार्ड

क्रेडिट कार्ड की चूक तब होती है जब आप अपने नियमित मासिक भुगतान करने में विफल रहते हैं। इन अंतरालों को आम तौर पर दिनों में विभाजित किया जाता है। यदि आप देय राशि से 30 दिन पहले हैं, तो आपको आम तौर पर अपराधी माना जाता है, हालांकि कुछ ऋणदाता देर से भुगतान की रिपोर्ट करने के लिए 45 या 60 दिनों तक प्रतीक्षा करते हैं क्योंकि आप अपराधी हैं।

याद रखें, अपराधी होना आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है। यहां या वहां कुछ देर से किए गए भुगतान से आपकी रेटिंग पर कोई खास असर नहीं पड़ेगा, लेकिन कई चूकों से स्कोर कम हो जाएगा। यदि आपके पास तीन से चार छूटे हुए भुगतान हैं, खासकर यदि वे एक पंक्ति में होते हैं, तो आप एक बड़ी हिट लेने की उम्मीद कर सकते हैं। यह आपको भविष्य में क्रेडिट प्राप्त करने से रोक सकता है।

बकाया ऋण

ऋण अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में थोड़ा अलग तरीके से काम करते हैं। जब आप ऋण के लिए साइन अप करते हैं, तो आप ऋणदाता को नियमित अंतराल पर एक विशिष्ट राशि चुकाने के लिए सहमत होते हैं जब तक कि ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है। ऋणदाता देय तिथि निर्धारित करता है और, कुछ मामलों में, आपको अपनी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति के आधार पर यह तिथि निर्धारित करने की अनुमति दे सकता है।

अधिकांश उधारदाताओं में एक अनुग्रह अवधि भी शामिल होती है, जो आपकी देय तिथि के कुछ दिनों बाद हो सकती है। यदि आप इस तिथि को या उससे पहले अपना भुगतान करते हैं, तो इसे देर से नहीं माना जा सकता है, लेकिन फिर भी आप पर ब्याज लग सकता है, लेकिन विलंबित भुगतान शुल्क नहीं। यदि आप पहले भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो आपको अपराधी माना जाता है। यदि आप नियत तारीख के एक या दो दिन बाद अपना भुगतान करते हैं तो भी आपका ऋण अपराधी की स्थिति में है।

अपराधी होने का वास्तविक-विश्व उदाहरण

यहाँ एक उदाहरण दिया गया है कि अपराधी होने का क्या अर्थ है। न्यू यॉर्क के फेडरल रिजर्व बैंक ने पाया कि 2018 की चौथी तिमाही में, अपराधी अमेरिकी छात्र ऋण $ 166 बिलियन तक पहुंच गया। हालांकि, बैंक ने कहा कि छात्र ऋणों के लिए अपराध दरों को आधे से ज्यादा कम करके आंका जा सकता है, जिसका अर्थ है कि Q4 2018 के अंत तक कम से कम तीन महीनों में लगभग 333 बिलियन डॉलर का छात्र ऋण ऋण नहीं चुकाया गया है। यह आंकड़ा रेखांकित करता है छात्र ऋण संकट की वास्तविक सीमा।