सीआरआर और एसएलआर के बीच अंतर, सीआरआर बनाम एसएलआर
एक बैंक अपने उधारकर्ताओं से जो ब्याज दर वसूलता है वह अलग-अलग होता है; वही नहीं रहता। यह कई कारणों से होता है, जैसे:
चुनाव के दौरान राजनीतिक लाभ।
विलंब जिसके द्वारा उधारकर्ता उपभोक्ता वस्तुओं पर पैसा खर्च करते हैं।
ऋणदाता धन को ऋण देने के बजाय अन्य निवेशों में उपयोग करना पसंद कर सकता है।
जोखिम है कि उधारकर्ता अचानक मर जाएगा, दिवालिया हो जाएगा, या अपने ऋण का भुगतान करने से पीछे हट जाएगा।
कर जो ब्याज से लाभ पर लगाया जाता है।
तरलता वरीयता।
मुद्रास्फीति, जो बैंक के सीआरआर और एसएलआर से प्रभावित हो सकती है।
किसी अर्थव्यवस्था में धन की आपूर्ति को नियंत्रित करने के लिए, किसी देश का केंद्रीय बैंक वाणिज्यिक बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों को दिए जाने वाले अग्रिमों और ऋणों पर ब्याज लेता है। इसे बैंक दर या छूट दर कहा जाता है।
बैंक दरें विनिमय दरों को स्थिर करती हैं और मुद्रास्फीति को नियंत्रित करती हैं। बैंक दरों में कोई भी बदलाव अर्थव्यवस्था के हर पहलू को प्रभावित कर सकता है। उदाहरण के लिए, पेट्रोलियम तेल की कीमतें बैंक दरों को कैसे प्रभावित कर सकती हैं, इस मामले को लें। इसकी कीमत में वृद्धि का मतलब होगा बैंक ऋणों के साथ-साथ व्यक्तिगत ग्राहकों के व्यक्तिगत ऋण पर उच्च ब्याज दरें।
किसी बैंक की संपत्ति और ब्याज दरों को स्थिर करने के उद्देश्य से, किसी देश के केंद्रीय बैंक के लिए आवश्यक है कि वे ग्राहकों द्वारा जमा किए गए जमा और नोटों को पूरा उधार देने के बजाय एक नियामक आरक्षित रखें। यह आवश्यक रिजर्व प्रभावित करता है कि पैसे की क्रय शक्ति कैसे बनी रहती है। आवश्यकता जितनी अधिक होगी, बैंक उतने ही कम पैसे उधार ले सकते हैं, जिससे कम राशि का सृजन होता है। बैंक केंद्रीय बैंक के पास जो नकद भंडार रखते हैं उसे नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) कहा जाता है।
एक सीआरआर के लिए केवल एक नकद आरक्षित की आवश्यकता होती है, इसलिए बैंकों को प्राप्त होने वाली नकद जमा राशि का एक हिस्सा केंद्रीय बैंक के पास आरक्षित के रूप में रखा जाता है। सीआरआर में कमी का मतलब होगा कि अधिक राशि जो बैंक उनके लिए अधिक आय उत्पन्न करने के लिए उधार दे सकते हैं। यह अर्थव्यवस्था में तरलता को नियंत्रित करता है।
दूसरी ओर, वैधानिक तरलता अनुपात (एसएलआर), नकद, कीमती धातु या प्रमाण पत्र है जो एक बैंक अपने पास रिजर्व के रूप में रखता है। यह उस प्रभाव को सीमित करता है जो बैंकों का अर्थव्यवस्था में अधिक पैसा लगाने पर होता है। एक एसएलआर बैंकों की स्थिरता की गारंटी देता है और इसका उपयोग बैंक ऋण में वृद्धि को सीमित करने के लिए किया जाता है। यह मुद्रास्फीति पर अंकुश लगाकर और विकास को प्रोत्साहित करके अर्थव्यवस्था में ऋण वृद्धि को नियंत्रित करता है। इसका उपयोग बैंकों को सरकारी प्रतिभूतियों में अधिक निवेश करने के लिए भी किया जाता है।
सारांश
1. “सीआरआर” का अर्थ “नकद आरक्षित अनुपात” है जबकि “एसएलआर” का अर्थ “सांविधिक तरलता अनुपात” है।
2. एक वाणिज्यिक बैंक का सीआरआर केंद्रीय बैंक के पास रखा जाता है जबकि उसका एसएलआर बैंक में बनाए रखा जाता है।
3. एसएलआर नकद, कीमती धातुओं जैसे सोना या प्रतिभूतियों के रूप में हो सकता है जबकि सीआरआर केवल नकदी के रूप में हो सकता है।
4. सीआरआर अर्थव्यवस्था में तरलता को नियंत्रित करता है और मुद्रास्फीति को रोकता है जबकि एसएलआर अर्थव्यवस्था में ऋण वृद्धि को नियंत्रित करता है और अर्थव्यवस्था में अधिक पैसा लगाने में बैंकों के प्रभाव को सीमित करता है।
5.एक एसएलआर का उद्देश्य बैंकों को सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करना है जबकि एक सीआरआर का उद्देश्य मुद्रास्फीति पर अंकुश लगाने के लिए पैसे की क्रय शक्ति को बनाए रखना है।