व्यापार बैंकिंग क्या है मतलब और उदाहरण

बिजनेस बैंकिंग क्या है?

बिजनेस बैंकिंग एक संस्था के साथ एक कंपनी का वित्तीय व्यवहार है जो व्यवसाय ऋण, क्रेडिट, बचत खाते और चेकिंग खाते प्रदान करता है, विशेष रूप से व्यक्तियों के बजाय कंपनियों के लिए डिज़ाइन किया गया है।

व्यावसायिक बैंकिंग तब होती है जब कोई बैंक या बैंक का विभाजन केवल व्यवसायों से संबंधित होता है। एक बैंक जो मुख्य रूप से व्यक्तियों के साथ व्यवहार करता है उसे आम तौर पर एक खुदरा बैंक कहा जाता है, जबकि एक बैंक जो पूंजी बाजार से संबंधित होता है उसे निवेश बैंक के रूप में जाना जाता है। कुछ बैंक ऐसे भी हैं जो दोनों तरह के क्लाइंट्स से डील करते हैं।

बिजनेस बैंकिंग को समझना

व्यावसायिक बैंकिंग को वाणिज्यिक या कॉर्पोरेट बैंकिंग भी कहा जाता है। बैंक छोटे और मध्यम व्यवसायों के साथ-साथ बड़े निगमों को वित्तीय और सलाहकार सेवाएं प्रदान करते हैं। ये सेवाएं प्रत्येक व्यवसाय की विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप हैं। इन सेवाओं में जमा खाते और गैर-ब्याज वाले उत्पाद, अचल संपत्ति ऋण, वाणिज्यिक ऋण और क्रेडिट कार्ड सेवाएं शामिल हैं। बैंक अपने कॉर्पोरेट और व्यावसायिक ग्राहकों को परिसंपत्ति प्रबंधन और प्रतिभूतियों की हामीदारी भी दे सकते हैं।

अतीत में, ग्लास-स्टीगल अधिनियम के तहत निवेश बैंकों और खुदरा/वाणिज्यिक बैंकों को अलग-अलग संस्थाओं की आवश्यकता होती थी – जिसे 1933 के बैंकिंग अधिनियम के रूप में भी जाना जाता है। अधिनियम के कुछ हिस्सों के निरस्त होने के बाद 1999 में यह बदल गया। नए नियमों के तहत, बैंक एक ही छत के नीचे व्यापार, खुदरा और निवेश बैंकिंग सेवाएं दे सकते हैं।

संयुक्त राज्य अमेरिका में व्यापार बैंकिंग की मांग बढ़ रही है, क्योंकि व्यापार क्षेत्र में वृद्धि जारी है। वाणिज्यिक बैंक 2002 से घट रहे हैं, जब 2018 में 4,708 की तुलना में 7,870 वाणिज्यिक बैंक थे। यह मुख्य रूप से विलय और अधिग्रहण के कारण हुआ है। कॉरपोरेट या बिजनेस बैंकिंग की उच्चतम बाजार हिस्सेदारी वाली कंपनियां वेल्स फारगो, जेपी मॉर्गन चेस और बैंक ऑफ अमेरिका हैं, जेपी मॉर्गन चेस यूएस में सबसे बड़ा वाणिज्यिक बैंक है, जिसका 2019 राजस्व 142 बिलियन डॉलर है। यह नोट करना महत्वपूर्ण है कि ये बैंक निवेश बैंकों और खुदरा बैंकों के रूप में भी काम करते हैं, जिससे उन्हें ग्राहकों और उत्पादों दोनों में विविधता लाने की अनुमति मिलती है।

बिजनेस बैंकों द्वारा दी जाने वाली सेवाएं

व्यावसायिक बैंक सभी आकार की कंपनियों को कई प्रकार की सेवाएँ प्रदान करते हैं। व्यवसाय जाँच और बचत खातों के अलावा, व्यावसायिक बैंक वित्तपोषण विकल्प, नकद प्रबंधन समाधान, पेरोल सेवाएँ और धोखाधड़ी सुरक्षा प्रदान करते हैं।

बैंक वित्तपोषण

बैंक वित्तपोषण व्यवसाय के विस्तार, अधिग्रहण और उपकरण खरीद के लिए या केवल बढ़ते परिचालन खर्चों को पूरा करने के लिए पूंजी का एक प्राथमिक स्रोत है। कंपनी की जरूरतों के आधार पर, व्यावसायिक बैंक निश्चित अवधि के ऋण, लघु और दीर्घकालिक ऋण, ऋण की रेखाएं और परिसंपत्ति-आधारित ऋण की पेशकश कर सकते हैं। बैंक उपकरण वित्तपोषण प्रदान करते हैं, या तो निश्चित ऋण या उपकरण पट्टे के माध्यम से। कुछ बैंक विशेष रूप से कृषि, निर्माण और वाणिज्यिक अचल संपत्ति जैसे कुछ उद्योगों को पूरा करते हैं।

नकदी प्रबंधन

ट्रेजरी प्रबंधन के रूप में भी जाना जाता है, नकद प्रबंधन सेवाएं व्यवसायों को उनकी प्राप्य, देय राशि, हाथ पर नकद, या तरलता के प्रबंधन में अधिक दक्षता हासिल करने में मदद करती हैं। व्यावसायिक बैंक व्यवसायों के लिए विशिष्ट प्रक्रियाएं स्थापित करते हैं जो उनके नकदी प्रबंधन को सुव्यवस्थित करने में मदद करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप कम लागत और हाथ में अधिक नकदी होती है।

बैंक मनी ट्रांसफर में तेजी लाने के लिए ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस (एसीएच) और इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट प्रोसेसिंग सिस्टम तक पहुंच प्रदान करते हैं। वे निष्क्रिय चेकिंग खातों से ब्याज वाले बचत खातों में धन की स्वचालित आवाजाही की भी अनुमति देते हैं, इसलिए नकद अधिशेष को काम पर रखा जाता है, जबकि व्यापार जांच खाते में दिन के भुगतान के लिए पर्याप्त होता है। व्यवसायों के पास एक अनुकूलित ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म तक पहुंच होती है जो उनकी नकद प्रबंधन प्रक्रियाओं को उनके चेकिंग और बचत खातों से जोड़ता है ताकि उनके कैश इन एक्शन को वास्तविक समय में देखा जा सके।

पेरोल सेवाएं

कई बैंक छोटे व्यवसायों के लिए पेरोल सेवाएं प्रदान करने में सक्षम हैं। यदि आपका व्यवसाय नया है या किसी सट्टेबाज का खर्च उठाने के लिए बहुत छोटा है, तो कई बैंक विशेष रूप से पेरोल प्रबंधन के लिए सॉफ्टवेयर या विशिष्ट सेवाएं प्रदान करते हैं। बैंकों के अलावा, कई स्वतंत्र पेरोल सेवा प्रदाता हैं। यह दोनों की लागत और लाभों की तुलना करने लायक है।

धोखाधड़ी संरक्षण

व्यवसायों को उनके चेकिंग खातों में हुई किसी भी प्रकार की धोखाधड़ी से बचाने के लिए बैंकों द्वारा धोखाधड़ी बीमा की पेशकश की जाती है। इनमें विक्रेताओं या कर्मचारी धोखाधड़ी से समस्याग्रस्त जांच शामिल हो सकती है, जिसके परिणामस्वरूप बहुत से लोगों के खातों तक पहुंच हो सकती है, जिससे लेनदेन का पता लगाना मुश्किल हो जाता है।