बैंकर की स्वीकृति (बीए) क्या है मतलब और उदाहरण

एक बैंकर की स्वीकृति (बीए) क्या है?

बैंकर की स्वीकृति (बीए) कागज का एक परक्राम्य टुकड़ा है जो पोस्ट-डेटेड चेक की तरह कार्य करता है। खाताधारक के बजाय एक बैंक भुगतान की गारंटी देता है। बैंकर की स्वीकृति (जिसे विनिमय के बिल के रूप में भी जाना जाता है) का उपयोग कंपनियों द्वारा बड़े लेनदेन के लिए अपेक्षाकृत सुरक्षित भुगतान के रूप में किया जाता है। बीए अमेरिकी ट्रेजरी बिल के समान अल्पकालिक ऋण साधन भी हो सकते हैं, जो मुद्रा बाजारों में अंकित मूल्य पर छूट पर व्यापार करते हैं।

बैंकर की स्वीकृति को समझना

कंपनी के लिए जो इसे जारी करता है, बैंकर की स्वीकृति ऐसा करने के लिए उधार लिए बिना खरीदारी के लिए भुगतान करने का एक तरीका है। इसे प्राप्त करने वाली कंपनी के लिए, बिल भुगतान का एक गारंटीकृत रूप है। एक बैंकर की स्वीकृति के लिए बैंक को एक निर्धारित तिथि पर धारक को एक निर्धारित राशि का भुगतान करने की आवश्यकता होती है।

बीए आमतौर पर मैच्योरिटी की तारीख से 90 दिन पहले जारी किए जाते हैं, लेकिन बाद की किसी भी तारीख में एक से 180 दिनों तक परिपक्व हो सकते हैं। वे आम तौर पर $ 100,000 के गुणकों में जारी किए जाते हैं।

बीए को उनके अंकित मूल्य पर छूट पर जारी किया जाता है। इस प्रकार, एक बांड की तरह, वे प्रतिफल अर्जित करते हैं। उन्हें द्वितीयक मुद्रा बाजार में बांड की तरह भी कारोबार किया जा सकता है। उन्हें जल्दी भुनाने के लिए कोई जुर्माना नहीं है, सिवाय खोए हुए ब्याज को छोड़कर जो अर्जित किया गया होता अगर उन्हें उनकी परिपक्वता तिथि तक रखा जाता।

बैंकर की स्वीकृति का इतिहास

बैंकर की स्वीकृति 12वीं शताब्दी के आसपास रही है। अभी की तरह, बीए का उपयोग व्यापार को सुविधाजनक बनाने के तरीके के रूप में किया जाता था। 18वीं और 19वीं शताब्दी में, बीए लंदन में सक्रिय रूप से कारोबार करने वाला बाजार बनने लगे।

अमेरिका ने 1900 के दशक की शुरुआत में लंदन के साथ प्रतिस्पर्धा करने वाले बैंकरों की स्वीकृति बनाने में मदद करने के लिए फेडरल रिजर्व की शुरुआत की। फेड का लक्ष्य अमेरिकी व्यापार को बढ़ावा देना था और इसे कुछ बीए खरीदने का अधिकार दिया गया था। जबकि फेड अभी भी सरकारी बांड खरीदता है, वह अब बीए नहीं खरीदता है।

चेक के रूप में बैंकर की स्वीकृति

बैंकर की स्वीकृति, प्रमाणित चेक की तरह, लेन-देन के दोनों पक्षों के लिए भुगतान का एक अपेक्षाकृत सुरक्षित रूप है। बकाया राशि का भुगतान बिल में निर्दिष्ट तिथि पर करने की गारंटी है।

अंतरराष्ट्रीय व्यापार लेनदेन में बीए का उपयोग सबसे आम है। एक आयात करने वाले व्यवसाय के साथ एक खरीदार एक शिपमेंट के बाद की तारीख के साथ एक बैंकर की स्वीकृति जारी कर सकता है, और एक निर्यात व्यवसाय वाले विक्रेता के पास शिपमेंट को अंतिम रूप देने से पहले भुगतान साधन होगा।

जिस व्यक्ति को बैंकर की स्वीकृति के साथ भुगतान किया जाता है, वह इसका पूरा मूल्य प्राप्त करने के लिए इसकी परिपक्वता तिथि तक इसे धारण कर सकता है या इसे तुरंत अंकित मूल्य पर छूट पर बेच सकता है।

एक नियमित चेक के विपरीत, एक बैंकर की स्वीकृति बैंकिंग संस्थान की साख पर निर्भर करती है न कि उस व्यक्ति या व्यवसाय पर जो इसे जारी करता है। बैंक के लिए आवश्यक है कि जारीकर्ता अपनी क्रेडिट पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करे, जिसमें आम तौर पर बैंकर की स्वीकृति को कवर करने के लिए पर्याप्त जमा राशि शामिल है।

निवेश के रूप में बैंकर की स्वीकृति

बैंक और संस्थागत निवेशक परिपक्वता तक पहुंचने से पहले द्वितीयक बाजार में बैंकरों की स्वीकृति का व्यापार करते हैं। रणनीति शून्य-कूपन बांड के व्यापार में उपयोग की जाने वाली समान है। परिपक्वता तिथि से पहले की अवधि के आधार पर निर्धारित छूट पर बीए अंकित मूल्य से नीचे बेचा जाता है।

बैंकर की स्वीकृति को अपेक्षाकृत सुरक्षित निवेश माना जाता है क्योंकि बैंक और उधारकर्ता उस राशि के लिए उत्तरदायी होते हैं जो साधन के परिपक्व होने पर देय होती है।

बैंकर की स्वीकृति के लाभ और हानि

एक बैंकर की स्वीकृति के प्रमुख लाभों में से एक यह है कि यह एक वित्तीय संस्थान द्वारा समर्थित है (अर्थात, डिफ़ॉल्ट के खिलाफ संरक्षित)। यह विक्रेता को भुगतान से संबंधित आश्वासन देता है। इस बीच, खरीदारों को समय पर खरीदारी करने की क्षमता दी जाती है और उन्हें अग्रिम भुगतान करने की चिंता नहीं होती है।

अब, प्रमुख जोखिम यह है कि वित्तीय संस्थान को वादा किए गए भुगतान पर अच्छा प्रदर्शन करना होगा। यह बैंक के लिए प्रमुख जोखिम है। इसके खिलाफ बचाव में मदद करने के लिए, बैंक को खरीदार को संपार्श्विक पोस्ट करने की आवश्यकता हो सकती है।

बैंकर की स्वीकृति अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

बैंकर की स्वीकृति कैसे काम करती है?

एक बैंकर की स्वीकृति के लिए, आयातक एक निर्यातक (आमतौर पर दूसरे देश में) से खरीदारी करना चाहता है। निर्यातक भुगतान का आश्वासन चाहता है, लेकिन आयातक भी आश्वासन चाहता है कि विक्रेता वितरित कर सकता है। बैंकर की स्वीकृति एक बैंक द्वारा समर्थित भुगतान का एक रूप है जो आयातक और निर्यातक के लिए लेनदेन से संबंधित जोखिमों को समाप्त करता है।

क्या एक बैंकर की स्वीकृति एक मुद्रा बाजार लिखत है?

बैंकर की स्वीकृति मुद्रा बाजार के साधन हैं और अधिकांश मुद्रा बाजारों की तरह, अपेक्षाकृत सुरक्षित और तरल होते हैं, खासकर जब भुगतान करने वाले बैंक को एक मजबूत क्रेडिट रेटिंग प्राप्त होती है।

एक बैंकर की स्वीकृति दर क्या है?

बैंकर की स्वीकृति को सुरक्षित निवेश माना जाता है क्योंकि वे बैंक द्वारा समर्थित होते हैं, जिसका अर्थ है कि वे अक्सर अंकित मूल्य पर छूट पर व्यापार करते हैं। बैंकर की स्वीकृति दर वह बाजार दर है जिस पर ये उपकरण व्यापार करते हैं। यह वह प्रतिफल है जो एक निवेशक को प्राप्त होगा यदि वे आज खरीदते हैं और भुगतान तिथि तक आयोजित करते हैं।

बैंकर की स्वीकृति और वाणिज्यिक पत्र में क्या अंतर है?

वाणिज्यिक पत्र एक वचन पत्र है जो एक निश्चित दर का भुगतान करता है। यह असुरक्षित है और कुछ दिनों या वर्षों के लिए हो सकता है। वाणिज्यिक पत्र आमतौर पर अल्पकालिक दायित्वों (जैसे कि एक नई परियोजना की लागत) या अल्पकालिक प्राप्य को कवर करने के लिए उपयोग किया जाता है। बीए भी अल्पकालिक वचन पत्र हैं, हालांकि उनके पास बैंक की बिना शर्त गारंटी है और अक्सर व्यापार के लिए उपयोग किया जाता है।

तल – रेखा

एक निवेश के नजरिए से, बैंकर की स्वीकृति अपेक्षाकृत सुरक्षित निवेश है जो मुद्रा बाजार में निवेश है और जोखिम-वापसी के नजरिए से टी-बिल के साथ इनलाइन है। आयातकों और निर्यातकों के लिए, बीए लेनदेन से संबंधित जोखिमों को कम करके व्यापार को बढ़ावा देने में मदद करते हैं।