बैंक रन क्या है मतलब और उदाहरण

बैंक रन क्या है?

एक बैंक रन तब होता है जब किसी बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान के बड़ी संख्या में ग्राहक बैंक की सॉल्वेंसी की चिंताओं पर एक साथ अपनी जमा राशि निकालते हैं।

जैसे-जैसे अधिक लोग अपने धन को निकालते हैं, डिफ़ॉल्ट की संभावना बढ़ जाती है, और अधिक लोगों को अपनी जमा राशि निकालने के लिए प्रेरित करता है। चरम मामलों में, निकासी को कवर करने के लिए बैंक के भंडार पर्याप्त नहीं हो सकते हैं।

बैंक रन को समझना

बैंक रन तब होते हैं जब बड़ी संख्या में लोग बैंकों से निकासी करना शुरू कर देते हैं क्योंकि उन्हें डर होता है कि संस्थानों में पैसे खत्म हो जाएंगे। एक बैंक रन आम तौर पर वास्तविक दिवालियेपन के बजाय घबराहट का परिणाम होता है। एक बैंक डर से प्रेरित होता है जो एक बैंक को वास्तविक दिवालियेपन में धकेलता है, एक आत्मनिर्भर भविष्यवाणी का एक उत्कृष्ट उदाहरण प्रस्तुत करता है। बैंक रिस्क डिफॉल्ट करता है, क्योंकि व्यक्ति फंड निकालते रहते हैं। तो घबराहट के रूप में जो शुरू होता है वह अंततः एक वास्तविक डिफ़ॉल्ट स्थिति में बदल सकता है।

ऐसा इसलिए है क्योंकि ज्यादातर बैंक अपनी शाखाओं में इतना कैश हाथ में नहीं रखते हैं। वास्तव में, अधिकांश संस्थानों की एक निर्धारित सीमा होती है कि वे प्रत्येक दिन अपनी तिजोरियों में कितना स्टोर कर सकते हैं। ये सीमाएँ आवश्यकता के आधार पर और सुरक्षा कारणों से निर्धारित की जाती हैं। फेडरल रिजर्व बैंक संस्थानों के लिए इन-हाउस कैश लिमिट भी तय करता है। उनके पास किताबों पर जो पैसा है उसका इस्तेमाल दूसरों को कर्ज देने के लिए किया जाता है या विभिन्न निवेश वाहनों में निवेश किया जाता है।

चूंकि बैंक आम तौर पर जमा राशि का केवल एक छोटा प्रतिशत हाथ में नकदी के रूप में रखते हैं, इसलिए उन्हें अपने ग्राहकों की निकासी मांगों को पूरा करने के लिए अपनी नकदी की स्थिति बढ़ानी होगी। एक तरीका जो बैंक हाथ में नकदी बढ़ाने के लिए उपयोग करता है, वह है अपनी संपत्ति को बेचना – कभी-कभी काफी कम कीमतों पर अगर उसे जल्दी से बेचना नहीं पड़ता।

कम कीमतों पर संपत्ति की बिक्री पर होने वाले नुकसान के कारण बैंक दिवालिया हो सकता है। एक बैंक की घबराहट तब होती है जब एक ही समय में कई बैंक रन करते हैं।

बैंक रन का इतिहास

बैंकिंग के आगमन के साथ ही बैंक वापस चला जाता है, जब 15वीं और 16वीं शताब्दी के दौरान यूरोप में सुनार अपने पास रखे स्टॉक से अधिक भौतिक सोने के लिए प्रतिदेय कागजी रसीदें जारी करते थे। यह फ्रैक्शनल रिजर्व बैंकिंग का एक प्रारंभिक उदाहरण था, जिसके तहत बैंकर स्टॉक में रखे सोने की तुलना में अधिक कागजी नोट जारी कर सकते थे, जिन्हें सोने के लिए भुनाया जा सकता था।

यह अवधारणा व्यवहार्य थी क्योंकि सुनार (और अधिक आधुनिक बैंकर) जानते थे कि किसी भी दिन, मोचन के लिए हाथ में सोने का केवल एक छोटा प्रतिशत मांगा जाएगा। हालांकि, अगर जमाकर्ताओं ने अचानक एक ही बार में अपने सोने की जमा राशि की मांग की, तो यह आपदा का कारण बन सकता है – और यह खराब फसल या राजनीतिक उथल-पुथल के जवाब में कई बार हुआ।

आधुनिक इतिहास में, बैंक रन अक्सर महामंदी से जुड़े होते हैं। 1929 के स्टॉक मार्केट क्रैश के मद्देनजर, अमेरिकी जमाकर्ता घबराने लगे और भौतिक नकदी रखने के लिए शरण लेने लगे। बड़े पैमाने पर निकासी के कारण पहली बैंक विफलता 1930 में टेनेसी में हुई।हालांकि, यह मामूली और अलग-थलग लगने वाली घटना ने दक्षिण और फिर पूरे देश में चलने वाले बैंकों की एक स्ट्रिंग को प्रेरित किया, क्योंकि लोगों ने सुना कि क्या हुआ और उन्होंने अपनी जमा राशि को वापस लेने की मांग की, इससे पहले कि वे अपनी बचत खो दें-एक चरवाहा व्यवहार जो केवल तेज हो गया अधिक बैंक एक नकारात्मक प्रतिक्रिया पाश के माध्यम से चलता है।

अफवाहें फैलने लगीं कि बैंक ग्राहकों को उनकी नकदी वापस देने से इनकार कर रहे हैं, जिससे जनता में और भी अधिक दहशत और चिंता पैदा हो गई है। दिसंबर 1930 में, एक न्यू यॉर्कर, जिसे बैंक ऑफ यूनाइटेड स्टेट्स द्वारा एक विशेष स्टॉक बेचने के खिलाफ सलाह दी गई थी, ने शाखा छोड़ दी और तुरंत लोगों को यह बताना शुरू कर दिया कि बैंक अनिच्छुक है या उसके शेयर बेचने में असमर्थ है।इसे दिवालियेपन के संकेत के रूप में व्याख्या करते हुए, बैंक ग्राहकों की हजारों की संख्या में लाइन लगी और, घंटों के भीतर, बैंक से 2 मिलियन डॉलर से अधिक की निकासी कर ली।

1930 के दशक की शुरुआत में हुई बैंक रनों का उत्तराधिकार एक प्रकार के डोमिनोज़ प्रभाव का प्रतिनिधित्व करता था, क्योंकि एक बैंक की विफलता की खबर ने आस-पास के बैंकों के ग्राहकों को डरा दिया, जिससे उन्हें अपना पैसा वापस लेने के लिए प्रेरित किया, जहां नैशविले में एक बैंक की विफलता के कारण कई बैंक हुए। दक्षिणपूर्व में चलता है।

1930 के दशक के बैंक रन के जवाब में, अमेरिकी सरकार ने इसे फिर से होने से रोकने के लिए कई नियामक तंत्र स्थापित किए, जिसमें फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) की स्थापना शामिल है, जो आज जमाकर्ताओं को प्रति बैंकिंग संस्थान में $ 250,000 तक का बीमा करता है।

2008-09 का वित्तीय संकट फिर से कुछ उल्लेखनीय बैंक रन के साथ मिला। 25 सितंबर, 2008 को, उस समय के छठे सबसे बड़े अमेरिकी वित्तीय संस्थान, वाशिंगटन म्युचुअल (WaMu) को यूएस ऑफिस ऑफ थ्रिफ्ट सुपरविजन द्वारा बंद कर दिया गया था।आने वाले दिनों में, जमाकर्ताओं ने जमा राशि में 16.7 बिलियन डॉलर से अधिक की निकासी की, जिससे बैंक के पास अल्पकालिक नकदी भंडार समाप्त हो गया।

अगले ही दिन, वाचोविया बैंक को भी इसी तरह के कारणों से बंद कर दिया गया था, जब जमाकर्ताओं ने दो सप्ताह की अवधि में 15 अरब डॉलर से अधिक की निकासी की थी, जब वाकोविया ने उस तिमाही के पहले नकारात्मक कमाई के परिणाम की सूचना दी थी।वाचोविया में अधिकांश निकासी संघीय जमा बीमा निगम (एफडीआईसी) द्वारा बीमाकृत $ 100,000 की सीमा से अधिक शेष राशि वाले वाणिज्यिक खातों में केंद्रित थी, जो उन शेष राशि को एफडीआईसी सीमा से नीचे खींचती है।

हालांकि, ध्यान दें कि लेहमैन ब्रदर्स, एआईजी और बियर स्टर्न्स जैसे बड़े निवेश बैंकों की विफलता जमाकर्ताओं द्वारा बैंक पर एक रन का परिणाम नहीं थी। बल्कि, ये डेरिवेटिव और परिसंपत्ति-समर्थित प्रतिभूतियों से जुड़े क्रेडिट और तरलता संकट के परिणामस्वरूप हुए।

बैंक चलाने की रोकथाम

1930 के दशक की उथल-पुथल के जवाब में, सरकारों ने भविष्य के बैंक चलाने के जोखिम को कम करने के लिए कई कदम उठाए। शायद सबसे बड़ी आरक्षित आवश्यकताओं को स्थापित करना था, जो अनिवार्य है कि बैंक कुल जमा का एक निश्चित प्रतिशत नकदी के रूप में हाथ में रखते हैं।

इसके अतिरिक्त, अमेरिकी कांग्रेस ने 1933 में FDIC की स्थापना की। पिछले वर्षों में हुई कई बैंक विफलताओं के जवाब में बनाई गई, यह एजेंसी बैंक जमा राशि का बीमा करती है। इसका मिशन अमेरिकी वित्तीय प्रणाली में स्थिरता और जनता का विश्वास बनाए रखना है।

लेकिन कुछ मामलों में, बैंक चलाने के खतरे का सामना करने पर बैंकों को अधिक सक्रिय दृष्टिकोण अपनाने की आवश्यकता होती है। यहां बताया गया है कि वे इसे कैसे कर सकते हैं।

1. इसे धीमा करें। बैंक कुछ समय के लिए बंद करने का विकल्प चुन सकते हैं यदि उन्हें बैंक चलाने के खतरे का सामना करना पड़ता है। यह लोगों को लाइन में लगने और अपना पैसा निकालने से रोकता है। फ्रेंकलिन डी. रूजवेल्ट ने 1933 में पद ग्रहण करने के बाद ऐसा किया था। उन्होंने बैंकों की सॉल्वेंसी सुनिश्चित करने के लिए निरीक्षण का आह्वान करते हुए बैंक अवकाश की घोषणा की, ताकि वे परिचालन जारी रख सकें।

2. उधार। बैंक अन्य संस्थानों से उधार ले सकते हैं यदि उनके पास पर्याप्त नकदी भंडार नहीं है। बड़े कर्ज उन्हें दिवालिया होने से रोक सकते हैं।

3. जमा राशि का बीमा करें। जब लोगों को पता चलता है कि उनकी जमा राशि का बीमा सरकार द्वारा किया जाता है, तो उनका डर आमतौर पर कम हो जाता है। यह मामला तब से है जब अमेरिका ने FDIC की स्थापना की थी।

बैंक रन बनाम साइलेंट बैंक रन

बैंक रन को आम तौर पर बैंक ग्राहकों की एक लंबी लाइन के रूप में दर्शाया जाता है जो उत्सुकता से टेलर की खिड़की तक कदम रखने के लिए अपनी बारी का इंतजार करते हैं और अपने खाते बंद करने की मांग करते हैं। आज, जब कोई बैंक चलता है, तो उसे लंबी लाइनों से नहीं मिलता है। एक तथाकथित मूक बैंक रन तब होता है जब जमाकर्ता बैंक में भौतिक रूप से प्रवेश किए बिना बड़ी मात्रा में इलेक्ट्रॉनिक रूप से धन निकालते हैं। साइलेंट बैंक रन सामान्य बैंक रन के समान होते हैं, सिवाय एसीएच ट्रांसफर, वायर ट्रांसफर, और अन्य तरीकों के माध्यम से धन की निकासी के अलावा, जिसमें नकदी की भौतिक निकासी की आवश्यकता नहीं होती है।

कुछ मायनों में, ये नई प्रौद्योगिकियां बैंक के दृष्टिकोण से बैंक के चलने की संभावना को और भी खतरनाक बना देती हैं। कई पारंपरिक बाधाएं जो बैंक चलाने की गति को धीमा करने में मदद करती हैं – जैसे कि ग्राहकों को धन निकालने के लिए लंबी कतारों में इंतजार करना पड़ता है – अब लागू नहीं हैं। इसी तरह, आज ग्राहकों को बैंक के कार्य घंटों के भीतर ऑर्डर देने के लिए प्रतीक्षा करने की आवश्यकता नहीं है। वे ऑनलाइन ऑर्डर जारी कर सकते हैं और बैंक खुलने के बाद उस ऑर्डर पर कार्रवाई की जाएगी।

दूसरी ओर, इन आधुनिक सुविधाओं से बैंकों को बाहरी पर्यवेक्षकों के लिए कम दिखाई देने वाले बैंक चलाने की घटना से भी लाभ हो सकता है। एक जमाकर्ता को अपने धन को वापस लेने की अधिक संभावना हो सकती है यदि वे अन्य जमाकर्ताओं को बैंक के बाहर ऐसा करने की इच्छा रखते हुए देखते हैं। इलेक्ट्रॉनिक निकासी अनुरोधों के साथ, बैंक चलाने के लक्षण कम आसानी से देखे जा सकते हैं।

सामान्यतःपूछे जाने वाले प्रश्न

बैंक पर एक रन का क्या मतलब है?

जब लोग बैंक के ढहने के डर से अपने धन को वापस लेने के लिए अपने बैंक में उतनी ही तेजी से दौड़ते हैं, जहां से इस शब्द की उत्पत्ति हुई थी। जब यह कई जमाकर्ताओं द्वारा एक साथ किया जाता है, तो बैंक अपने ग्राहकों को देने के लिए नकदी से बाहर हो सकता है (आंशिक रिजर्व बैंकिंग के कारण) और बाद में पतन हो सकता है।

लास्ट बैंक कब चला था?

अंतिम रिपोर्टेड बैंक रन 2019 के मई में हुआ जब सोशल मीडिया और मैसेजिंग ऐप में झूठी अफवाहें फैल गईं कि यूके स्थित मेट्रोबैंक ग्राहकों की संपत्ति और सुरक्षित जमा बॉक्स में रखे गए धन को जब्त करने की कोशिश कर रहा था। नतीजतन, मेट्रोबैंक के ग्राहक अपने पैसे की मांग करने लगे। जैसे ही ट्विटर पर तस्वीरें पोस्ट की गईं, जिसमें ग्राहकों को अपने खातों तक पहुंचने के लिए कतार में दिखाया गया, दहशत फैल गई।

बैंक रन खराब क्यों है?

बैंक नकारात्मक फीडबैक लूप बनाता है जो बैंकों को नीचे ला सकता है और अधिक व्यवस्थित वित्तीय संकट पैदा कर सकता है। क्योंकि एक बैंक के पास केवल हाथ हो सकता है, कुल जमा राशि का 10% नकद का प्रतिनिधित्व करता है, यदि कहते हैं कि 20% ग्राहक अपने पैसे वापस मांगते हैं तो बैंक के पास अपने जमाकर्ताओं को वापस करने के लिए पर्याप्त हाथ नहीं होगा। यदि, हालांकि, निकासी की गति को कंपित किया जाना था और समय के साथ फैलाना था, तो बैंक शायद आवश्यक नकदी के साथ आने में सक्षम होगा।

क्या आज बैंक चलाना संभव है?

जबकि बैंक के संचालन को कम करने के लिए अब कई नियामक तंत्र मौजूद हैं, इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण द्वारा मध्यस्थता से चलने वाले मूक बैंक बैंक पर अभी भी संभव बना सकते हैं।