समेकित सर्वग्राही बजट सुलह अधिनियम (COBRA) क्या है?

समेकित सर्वग्राही बजट सुलह अधिनियम (COBRA) 1985 में पारित एक ऐतिहासिक संघीय कानून है, जो नौकरी छूटने या अन्य योग्यता घटना के बाद कुछ कर्मचारियों और उनके परिवारों के लिए समूह स्वास्थ्य बीमा कवरेज जारी रखने का प्रावधान करता है।

सारांश

  • समेकित सर्वग्राही बजट सुलह अधिनियम (COBRA) कई कर्मचारियों को अपनी नौकरी खोने के बाद कुछ समय के लिए अपने नियोक्ता की समूह स्वास्थ्य योजनाओं पर बने रहने की अनुमति देता है।
  • 20 से अधिक कर्मचारियों वाले निजी क्षेत्र के नियोक्ताओं को आम तौर पर COBRA कवरेज का विकल्प प्रदान करना चाहिए।
  • कर्मचारियों को बीमा की पूरी लागत का भुगतान करना होगा, साथ ही एक छोटा प्रशासनिक प्रीमियम भी देना होगा।
  • COBRA लाभ आम तौर पर अधिकतम 18 महीने तक रहता है, लेकिन नियोक्ताओं के पास उस अवधि को बढ़ाने का विकल्प होता है।

समेकित सर्वग्राही बजट सुलह अधिनियम (COBRA) को समझना

समेकित सर्वग्राही बजट अधिनियम (संक्षेप में COBRA, या COBRA अधिनियम जैसा कि इसे कभी-कभी अतिरेक के बावजूद कहा जाता है) उन श्रमिकों के लिए चिकित्सा कवरेज की निरंतरता प्रदान करता है जो अन्यथा अपना स्वास्थ्य बीमा खो देते हैं जब वे अपना रोजगार खो देते हैं। मूल रूप से, COBRA उन्हें अपने नियोक्ता की समूह स्वास्थ्य योजना पर बने रहने की अनुमति देता है, भले ही वह अधिक कीमत पर हो। स्वयं कर्मचारियों के अलावा, COBRA जीवनसाथी, पूर्व पति या पत्नी और आश्रित बच्चों को भी स्वास्थ्य कवरेज प्रदान कर सकता है।

अमेरिकन रेस्क्यू प्लान एक्ट 2021 के हिस्से के रूप में, संघीय सरकार उन व्यक्तियों (और उनके कवर किए गए रिश्तेदारों) के लिए COBRA बीमा प्रीमियम का भुगतान करेगी, जिन्होंने 1 अप्रैल से 30 सितंबर, 2021 तक कोरोनावायरस महामारी के परिणामस्वरूप अपनी नौकरी खो दी थी।

COBRA केवल निजी क्षेत्र के व्यवसायों और 20 से अधिक कर्मचारियों वाली कंपनियों के साथ-साथ राज्य और स्थानीय सरकारों द्वारा दी जाने वाली स्वास्थ्य योजनाओं पर लागू होता है। यह संघीय सरकार, चर्च, या कुछ चर्च-संबंधित संगठनों द्वारा पेश की गई योजनाओं पर लागू नहीं होता है।

COBRA कवरेज के लिए कर्मचारी या उनके परिवार को योग्य बनाने वाली घटनाओं में स्वैच्छिक या अनैच्छिक नौकरी छूटना, काम के घंटों में कमी, कर्मचारी की मृत्यु, या कर्मचारी और उनके पति या पत्नी का तलाक या कानूनी अलगाव शामिल है।

कोबरा कवरेज आम तौर पर अधिकतम 18 महीने तक रहता है लेकिन कुछ परिस्थितियों में इसे 36 महीने तक बढ़ाया जा सकता है। नियोक्ताओं के पास COBRA की आवश्यकता से अधिक लंबी अवधि के लिए कवरेज बढ़ाने का विकल्प भी होता है।

कोबरा के फायदे और नुकसान

कोबरा मुक्त नहीं है। प्रतिभागियों को अक्सर अपने कवरेज के लिए पूर्ण प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता होती है – यानी, उनका हिस्सा और हिस्सा जो उनके नियोक्ता ने पहले भुगतान किया हो – साथ ही एक प्रशासनिक शुल्क, योजना लागत के कुल 102% तक।

क्योंकि कैसर फ़ैमिली फ़ाउंडेशन के 2020 एम्प्लॉयर हेल्थ बेनिफिट्स सर्वे के अनुसार, नियोक्ता आमतौर पर बीमा प्रीमियम का 72% से 83% भुगतान करते हैं, COBRA कवरेज के लिए चुनने का मतलब अक्सर कवरेज के लिए किसी व्यक्ति की आउट-ऑफ-पॉकेट लागत में काफी वृद्धि होगी।

हालांकि COBRA प्रतिभागी आमतौर पर सक्रिय कर्मचारियों की तुलना में अपने बीमा के लिए अधिक भुगतान करेंगे, COBRA अभी भी तुलनीय लाभों के साथ एक व्यक्ति (गैर-समूह) स्वास्थ्य योजना खरीदने की तुलना में कम खर्चीला हो सकता है, खासकर यदि प्रतिभागी एक किफायती देखभाल अधिनियम सब्सिडी के लिए योग्य नहीं है .

स्वास्थ्य कवरेज स्वयं नहीं बदलना चाहिए। वास्तव में, जैसा कि अमेरिकी कर्मचारी लाभ सुरक्षा प्रशासन नोट करता है, “यदि आप निरंतर कवरेज का चुनाव करते हैं, तो आपको दिया जाने वाला कवरेज योजना के तहत वर्तमान में समान रूप से स्थित सक्रिय कर्मचारियों और उनके परिवारों के लिए उपलब्ध कवरेज के समान होना चाहिए (आमतौर पर, यह वही होता है) कवरेज जो आपके पास क्वालीफाइंग इवेंट से ठीक पहले था)।

विशेष ध्यान

कर्मचारियों को छंटनी या अन्य योग्यता घटना के बाद COBRA कवरेज के लिए उनकी पात्रता के बारे में जागरूक करने के लिए समूह स्वास्थ्य योजनाओं की आवश्यकता होती है। COBRA कवरेज आमतौर पर पूर्णकालिक (और कुछ अंशकालिक) कर्मचारियों के लिए उपलब्ध होता है यदि उनकी कंपनियों की समूह स्वास्थ्य योजना पिछले वर्ष में प्रभावी थी।

COBRA कवरेज के लिए पात्रता आम तौर पर उस दिन से शुरू होती है जब किसी कर्मचारी को समाप्त किया जाता है या किसी अन्य योग्यता घटना का अनुभव होता है। कवरेज को स्वीकार या अस्वीकार करने का निर्णय लेने के लिए कर्मचारियों को कम से कम 60 दिन का समय दिया जाना चाहिए। यदि कर्मचारी कोबरा कवरेज लेने का चुनाव करता है, तो नियोक्ता कभी-कभी पहला भुगतान करेगा। उसके बाद, कवरेज को प्रभावी बनाए रखने के लिए प्रीमियम का भुगतान करना भागीदार की जिम्मेदारी है।

कंपनियां जो अपने कर्मचारियों को समूह स्वास्थ्य लाभ नहीं देती हैं उन्हें COBRA कवरेज की पेशकश से छूट दी गई है। इसी तरह, जो कंपनियां व्यवसाय से बाहर जा रही हैं, उन्हें आमतौर पर COBRA की आवश्यकताओं का पालन नहीं करना पड़ता है, दिवालिएपन के समय कंपनी की योजना के तहत आने वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए कुछ अपवाद हैं। कुछ परिस्थितियों में कोबरा कवरेज से भी इनकार किया जा सकता है, जैसे कि जब कर्मचारियों को उनकी नौकरी से संबंधित कदाचार के लिए निकाल दिया गया था।

संघीय नियमों के अलावा, कई राज्यों के अपने कानून हैं जो एक योग्यता घटना के बाद स्वास्थ्य कवरेज की निरंतरता को नियंत्रित करते हैं। उदाहरण के लिए, जबकि संघीय COBRA आम तौर पर 20 से अधिक कर्मचारियों वाली फर्मों पर लागू होता है, कुछ राज्यों में कम से कम दो कर्मचारियों वाली फर्मों को COBRA कवरेज अनिवार्य है।

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