वाणिज्यिक बैंक क्या है मतलब और उदाहरण

एक वाणिज्यिक बैंक क्या है?

वाणिज्यिक बैंक शब्द एक वित्तीय संस्थान को संदर्भित करता है जो जमा स्वीकार करता है, खाता सेवाएं प्रदान करता है, विभिन्न ऋण देता है, और व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों को जमा प्रमाणपत्र (सीडी) और बचत खाते जैसे बुनियादी वित्तीय उत्पाद प्रदान करता है। एक वाणिज्यिक बैंक वह होता है जहां अधिकांश लोग अपनी बैंकिंग करते हैं।

वाणिज्यिक बैंक बंधक, ऑटो ऋण, व्यवसाय ऋण और व्यक्तिगत ऋण जैसे ऋणों से ब्याज प्रदान करके और अर्जित करके पैसा कमाते हैं। ग्राहक जमा इन ऋणों को करने के लिए बैंकों को पूंजी प्रदान करते हैं।

वाणिज्यिक बैंक कैसे काम करते हैं

वाणिज्यिक बैंक आम जनता, व्यक्तिगत उपभोक्ताओं और छोटे से मध्यम आकार के व्यवसायों दोनों को बुनियादी बैंकिंग सेवाएं और उत्पाद प्रदान करते हैं। इन सेवाओं में चेकिंग और बचत खाते, ऋण और बंधक, सीडी जैसी बुनियादी निवेश सेवाएं, साथ ही अन्य सेवाएं जैसे सुरक्षित जमा बॉक्स शामिल हैं।

बैंक सर्विस चार्ज और फीस से पैसा कमाते हैं। ये शुल्क उत्पादों के आधार पर अलग-अलग होते हैं, जिनमें खाता शुल्क (मासिक रखरखाव शुल्क, न्यूनतम शेष राशि शुल्क, ओवरड्राफ्ट शुल्क, गैर-पर्याप्त निधि (NSF) शुल्क), सुरक्षित जमा बॉक्स शुल्क और विलंब शुल्क शामिल हैं। कई ऋण उत्पादों में ब्याज शुल्क के अतिरिक्त शुल्क भी होते हैं।

बैंक अन्य ग्राहकों को पैसा उधार देकर अर्जित ब्याज से भी पैसा कमाते हैं। वे जो धन उधार देते हैं वह ग्राहक जमा से आता है। हालांकि, बैंक द्वारा उधार ली गई राशि पर भुगतान की गई ब्याज दर उनके द्वारा उधार दिए गए पैसे पर लगने वाली दर से कम है। उदाहरण के लिए, एक बैंक बचत खाते के ग्राहकों को वार्षिक ब्याज दर 0.25% की पेशकश कर सकता है, जबकि बंधक ग्राहकों से सालाना 4.75% ब्याज वसूलता है।

वाणिज्यिक बैंक परंपरागत रूप से उन भवनों में स्थित रहे हैं जहां ग्राहक अपनी नियमित बैंकिंग करने के लिए टेलर विंडो सेवाओं और स्वचालित टेलर मशीनों (एटीएम) का उपयोग करने आते हैं। इंटरनेट प्रौद्योगिकी में वृद्धि के साथ, अधिकांश बैंक अब अपने ग्राहकों को अधिकांश वही सेवाएं ऑनलाइन करने की अनुमति देते हैं जो वे स्थानान्तरण, जमा और बिल भुगतान सहित व्यक्तिगत रूप से कर सकते हैं।

वाणिज्यिक बैंकों का महत्व

वाणिज्यिक बैंक अर्थव्यवस्था का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हैं। वे न केवल उपभोक्ताओं को एक आवश्यक सेवा प्रदान करते हैं, बल्कि वे बाजार में पूंजी और तरलता बनाने में भी मदद करते हैं।

वे अपने ग्राहकों द्वारा अपने खातों में जमा धन को लेकर और दूसरों को उधार देकर तरलता सुनिश्चित करते हैं। वाणिज्यिक बैंक ऋण के निर्माण में भूमिका निभाते हैं, जिससे उत्पादन, रोजगार और उपभोक्ता खर्च में वृद्धि होती है, जिससे अर्थव्यवस्था को बढ़ावा मिलता है।

जैसे, वाणिज्यिक बैंकों को उनके देश या क्षेत्र में एक केंद्रीय बैंक द्वारा भारी रूप से विनियमित किया जाता है। उदाहरण के लिए, केंद्रीय बैंक वाणिज्यिक बैंकों पर आरक्षित आवश्यकताओं को लागू करते हैं। इसका मतलब यह है कि यदि आम जनता द्वारा धन निकालने की हड़बड़ी हो तो बैंकों को अपने उपभोक्ता जमा का एक निश्चित प्रतिशत केंद्रीय बैंक में एक कुशन के रूप में रखने की आवश्यकता होती है।

विशेष ध्यान

ग्राहकों को बचत खाते और सीडी जैसे वाणिज्यिक बैंक निवेश आकर्षक लगते हैं क्योंकि उनका बीमा फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) द्वारा किया जाता है, और पैसा आसानी से निकाला जा सकता है। ग्राहकों के पास मांग पर पैसे निकालने का विकल्प होता है और शेष राशि का 250,000 डॉलर तक का पूरी तरह से बीमा किया जाता है। इसलिए बैंकों को इस पैसे के लिए ज्यादा भुगतान नहीं करना पड़ता है।

कई बैंक खाते की शेष राशि की जांच पर कोई ब्याज नहीं देते हैं (या कम से कम बहुत कम भुगतान करते हैं) और बचत खातों के लिए ब्याज दरों की पेशकश करते हैं जो यूएस ट्रेजरी बॉन्ड (टी-बॉन्ड) दरों से काफी नीचे हैं।

उपभोक्ता उधार उत्तर अमेरिकी बैंक उधार का बड़ा हिस्सा बनाता है, और इसमें से आवासीय बंधक अब तक का सबसे बड़ा हिस्सा बनाते हैं। गिरवी का उपयोग संपत्तियों को खरीदने के लिए किया जाता है और घरों में अक्सर वह सुरक्षा होती है जो ऋण को संपार्श्विक बनाती है। बंधक आमतौर पर 30 साल की चुकौती अवधि के लिए लिखे जाते हैं और ब्याज दरें तय, समायोज्य या परिवर्तनशील हो सकती हैं। हालांकि 2000 के अमेरिकी हाउसिंग बबल के दौरान कई तरह के अधिक विदेशी बंधक उत्पादों की पेशकश की गई थी, लेकिन कई जोखिम भरे उत्पाद, जिनमें पिक-ए-पेमेंट मॉर्गेज और नकारात्मक परिशोधन ऋण शामिल हैं, अब बहुत कम आम हैं।

ऑटोमोबाइल उधार कई बैंकों के लिए सुरक्षित ऋण देने की एक और महत्वपूर्ण श्रेणी है। बंधक ऋण की तुलना में, ऑटो ऋण आमतौर पर छोटी शर्तों और उच्च दरों के लिए होते हैं। ऑटोमोबाइल निर्माताओं और डीलरों द्वारा चलाए जा रहे कैप्टिव ऑटो फाइनेंसिंग संचालन जैसे अन्य वित्तीय संस्थानों से ऑटो उधार में बैंकों को व्यापक प्रतिस्पर्धा का सामना करना पड़ता है।

बैंक क्रेडिट कार्ड

क्रेडिट कार्ड एक अन्य महत्वपूर्ण प्रकार के वित्तपोषण हैं। क्रेडिट कार्ड, संक्षेप में, क्रेडिट की व्यक्तिगत लाइनें हैं जिन्हें किसी भी समय निकाला जा सकता है। निजी कार्ड जारीकर्ता उन्हें वाणिज्यिक बैंकों के माध्यम से पेश करते हैं।

वीज़ा और मास्टरकार्ड मालिकाना नेटवर्क चलाते हैं जिसके माध्यम से लेन-देन के बाद खरीदार के बैंक और व्यापारी के बैंक के बीच पैसा स्थानांतरित किया जाता है। सभी बैंक क्रेडिट कार्ड ऋण देने में संलग्न नहीं होते हैं, क्योंकि डिफ़ॉल्ट की दरें पारंपरिक रूप से बंधक ऋण या अन्य प्रकार के सुरक्षित उधार की तुलना में बहुत अधिक होती हैं।

उस ने कहा, क्रेडिट कार्ड उधार बैंकों के लिए आकर्षक शुल्क प्रदान करता है – कार्ड स्वीकार करने और लेनदेन में प्रवेश करने के लिए व्यापारियों से लिया जाने वाला इंटरचेंज शुल्क, देर से भुगतान शुल्क, मुद्रा विनिमय, सीमा से अधिक, और कार्ड उपयोगकर्ता के लिए अन्य शुल्क, जैसा कि साथ ही क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं द्वारा एक महीने से अगले महीने तक ले जाने वाली शेष राशि पर बढ़ी हुई दरें।

वाणिज्यिक बैंक बनाम निवेश बैंक

वाणिज्यिक और निवेश दोनों बैंक महत्वपूर्ण सेवाएं प्रदान करते हैं और अर्थव्यवस्था में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। 20वीं शताब्दी के अधिकांश समय तक, बैंकिंग उद्योग की इन दो शाखाओं को आम तौर पर अमेरिका में एक दूसरे से अलग रखा गया था, 1933 के ग्लास-स्टीगल अधिनियम के कारण, जो महामंदी के दौरान पारित किया गया था। इसे 1999 के ग्राम-लीच-ब्लिले अधिनियम द्वारा बड़े पैमाने पर निरस्त कर दिया गया था, जिससे वित्तीय होल्डिंग कंपनियों के निर्माण की अनुमति मिली, जिसमें वाणिज्यिक और निवेश बैंक सहायक दोनों हो सकते थे।

जबकि वाणिज्यिक बैंकों ने पारंपरिक रूप से व्यक्तियों और व्यवसायों को सेवाएं प्रदान की हैं, निवेश बैंकिंग बड़ी कंपनियों और संस्थागत निवेशकों को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है। वे वित्तीय मध्यस्थों के रूप में कार्य करते हैं, अपने ग्राहकों को हामीदारी सेवाएं, विलय और अधिग्रहण (एम एंड ए) रणनीतियों, कॉर्पोरेट पुनर्गठन सेवाओं और संस्थागत और उच्च-निवल-मूल्य वाले व्यक्तियों (एचएनडब्ल्यूआई) के लिए अन्य प्रकार की ब्रोकरेज सेवाएं प्रदान करते हैं।

जबकि वाणिज्यिक बैंकिंग ग्राहकों में व्यक्तिगत उपभोक्ता और छोटे व्यवसाय शामिल हैं, निवेश बैंकिंग ग्राहकों में सरकारें, हेज फंड, अन्य वित्तीय संस्थान, पेंशन फंड और बड़ी कंपनियां शामिल हैं।

वाणिज्यिक बैंकों के उदाहरण

दुनिया के कुछ सबसे बड़े वित्तीय संस्थान वाणिज्यिक बैंक हैं या जिनके पास वाणिज्यिक बैंकिंग कार्य हैं—जिनमें से कई संयुक्त राज्य में पाए जा सकते हैं। उदाहरण के लिए, चेस बैंक जेपी मॉर्गन चेस की वाणिज्यिक बैंकिंग इकाई है। न्यूयॉर्क शहर में मुख्यालय, चेस बैंक ने जून 2021 तक संपत्ति में लगभग 3.2 ट्रिलियन डॉलर की सूचना दी। बैंक ऑफ अमेरिका संयुक्त राज्य में दूसरा सबसे बड़ा बैंक है, जिसकी संपत्ति में $ 2.35 ट्रिलियन से अधिक और खुदरा ग्राहकों और छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों सहित 66 मिलियन ग्राहक हैं।