क्रेडिट सुविधा क्या है मतलब और उदाहरण

क्रेडिट सुविधा क्या है?

क्रेडिट सुविधा एक प्रकार का ऋण है जो व्यवसाय या कॉर्पोरेट वित्त के संदर्भ में दिया जाता है। यह उधार लेने वाले व्यवसाय को हर बार धन की आवश्यकता होने पर ऋण के लिए पुन: आवेदन करने के बजाय विस्तारित अवधि में पैसा निकालने की अनुमति देता है। वास्तव में, एक क्रेडिट सुविधा एक कंपनी को विस्तारित अवधि में पूंजी उत्पन्न करने के लिए एक छत्र ऋण लेने देती है।

विभिन्न प्रकार की ऋण सुविधाओं में परिक्रामी ऋण सुविधाएं, प्रतिबद्ध सुविधाएं, साख पत्र और अधिकांश खुदरा ऋण खाते शामिल हैं।

क्रेडिट सुविधाएं कैसे काम करती हैं

विभिन्न उद्देश्यों के लिए वित्त पोषण प्रदान करने के तरीके के रूप में वित्तीय बाजार में व्यापक रूप से क्रेडिट सुविधाओं का उपयोग किया जाता है। कंपनियां अक्सर इक्विटी वित्तपोषण के एक दौर को बंद करने या अपने स्टॉक के शेयरों को बेचकर धन जुटाने के संयोजन के साथ एक क्रेडिट सुविधा लागू करती हैं। किसी भी कंपनी के लिए एक महत्वपूर्ण विचार यह है कि वह अपने इक्विटी वित्तपोषण के मापदंडों पर विचार करते हुए अपनी पूंजी संरचना में ऋण को कैसे शामिल करेगी।

कंपनी संपार्श्विक के आधार पर एक क्रेडिट सुविधा ले सकती है जिसे मूल अनुबंध की शर्तों को बदले बिना बेचा या प्रतिस्थापित किया जा सकता है। यह सुविधा व्यवसाय में विभिन्न परियोजनाओं या विभागों पर लागू हो सकती है और कंपनी के विवेक पर वितरित की जा सकती है। ऋण चुकाने की समय अवधि लचीली होती है और अन्य ऋणों की तरह, व्यवसाय की ऋण स्थिति और अतीत में उन्होंने कितनी अच्छी तरह से ऋण चुकाया है, इस पर निर्भर करता है।

सुविधा के सारांश में सुविधा की उत्पत्ति, ऋण का उद्देश्य और धन कैसे वितरित किया जाता है, की एक संक्षिप्त चर्चा शामिल है। विशिष्ट मिसालें जिन पर सुविधा टिकी हुई है, उन्हें भी शामिल किया गया है। उदाहरण के लिए, सुरक्षित ऋण या विशेष उधारकर्ता जिम्मेदारियों के लिए संपार्श्विक के विवरण पर चर्चा की जा सकती है।

ऋण सुविधाओं के लिए विशेष विचार

एक क्रेडिट सुविधा समझौता उधारकर्ता की जिम्मेदारियों, ऋण वारंटी, उधार राशि, ब्याज दरों, ऋण अवधि, डिफ़ॉल्ट दंड, और पुनर्भुगतान नियमों और शर्तों का विवरण देता है। अनुबंध शामिल प्रत्येक पक्ष के लिए बुनियादी संपर्क जानकारी के साथ खुलता है, इसके बाद क्रेडिट सुविधा का सारांश और क्या है मतलब और उदाहरण होती है।

चुकौती शर्तें

ब्याज भुगतान, पुनर्भुगतान और ऋण परिपक्वता की शर्तें विस्तृत हैं। इनमें ब्याज दरें और चुकौती की तारीख, यदि एक सावधि ऋण, या न्यूनतम भुगतान राशि और आवर्ती भुगतान तिथियां, यदि एक परिक्रामी ऋण शामिल हैं। समझौता विवरण देता है कि क्या ब्याज दरें बदल सकती हैं और उस तिथि को निर्दिष्ट करती हैं जिस पर ऋण परिपक्व होता है, यदि लागू हो।

कानूनी प्रावधान

क्रेडिट सुविधा समझौता उन वैधानिकताओं को संबोधित करता है जो विशिष्ट ऋण शर्तों के तहत उत्पन्न हो सकती हैं, जैसे कि कोई कंपनी ऋण भुगतान पर चूक करती है या रद्द करने का अनुरोध करती है। अनुभाग विवरण में चूक की स्थिति में उधारकर्ता को दंड का सामना करना पड़ता है और डिफ़ॉल्ट को ठीक करने के लिए उधारकर्ता द्वारा उठाए जाने वाले कदमों का विवरण दिया जाता है। कानून खंड का एक विकल्प भविष्य के अनुबंध विवादों के मामले में परामर्श किए गए विशेष कानूनों या क्षेत्राधिकारों को आइटम करता है।

ऋण सुविधाओं के प्रकार

क्रेडिट सुविधाएं विभिन्न रूपों में आती हैं। कुछ सबसे आम में शामिल हैं:

खुदरा ऋण सुविधा वित्तपोषण का एक तरीका है – अनिवार्य रूप से, एक प्रकार का ऋण या ऋण की लाइन – खुदरा विक्रेताओं और रियल एस्टेट कंपनियों द्वारा उपयोग किया जाता है। क्रेडिट कार्ड खुदरा क्रेडिट सुविधा का एक रूप है।

एक परिक्रामी ऋण सुविधा एक वित्तीय संस्थान द्वारा जारी किया गया एक प्रकार का ऋण है जो उधारकर्ता को वापस लेने या वापस लेने, चुकाने और फिर से निकालने की सुविधा प्रदान करता है। अनिवार्य रूप से यह एक परिवर्तनीय (अस्थिर) ब्याज दर के साथ क्रेडिट की एक पंक्ति है।

एक प्रतिबद्ध सुविधा अल्पकालिक या दीर्घकालिक वित्तपोषण समझौतों का एक स्रोत है जिसमें लेनदार किसी कंपनी को ऋण प्रदान करने के लिए प्रतिबद्ध है-बशर्ते कंपनी उधार देने वाली संस्था द्वारा निर्धारित विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करती हो। धनराशि एक निर्दिष्ट अवधि के लिए और एक सहमत ब्याज दर पर अधिकतम सीमा तक प्रदान की जाती है। सावधि ऋण एक विशिष्ट प्रकार की प्रतिबद्ध सुविधा है।